Dinero y deudas

Robo de identidad Obtener y utilizar indebidamente los datos personales de otra persona. ocurre cuando una persona utiliza la información personal de otra persona sin permiso. La información se utiliza para cometer fraude el engaño a alguien con la intención de causar daños (sin incluir falsificaciones y falsificaciones) u otros delitos.

La información personal puede utilizarse para:

• Abrir nuevas cuentas a nombre de otra persona, también llamado robo de identidad,
• Realizar cargos en cuentas existentes sin permiso, también llamado toma de control de cuenta, o
• Controlar, explotar o dañar a alguien que conocen, también llamado fraude familiar o deuda forzada.

El robo de identidad puede causar problemas graves, como pérdida de dinero, estrés y daños al crédito.

Robo de identidad Obtener y utilizar indebidamente los datos personales de otra persona. Suele afectar al dinero, al historial crediticio y al bienestar emocional.

Los problemas financieros pueden incluir:

• Compras o retiradas que no fueron aprobadas,
• Dinero que se pierde de forma permanente o es difícil de recuperar, y
• Acciones de cobro o demandas por deudas vinculadas a cuentas falsas o no autorizadas.

Los problemas relacionados con el crédito pueden incluir:

• Puntuaciones de crédito más bajas,
• Problemas para conseguir vivienda, préstamos o crédito,
• Tipos de interés más altos, y
• Problemas con las verificaciones de antecedentes laborales.

Solucionar los problemas causados por el robo de identidad puede llevar mucho tiempo y ser estresante.

El robo de identidad verdadero ocurre cuando alguien obtiene y usa indebidamente los datos personales de otra persona. Sucede cuando alguien abre una nueva cuenta a nombre de otra persona sin permiso. El ladrón suele utilizar información personal como un número de seguro social. Un número que el gobierno federal asigna a cada ciudadano o residente de los Estados Unidos. Permite llevar un registro de sus ingresos y beneficios de retiro.

Esto puede parecer así:

• Una factura por una tarjeta de crédito que la persona nunca solicitó, o
• Contacto sobre un préstamo que la persona no solicitó.

La persona cuya identidad fue robada puede parecer legalmente responsable de la deuda, aunque no haya estado de acuerdo con ella.

No proporcione información en respuesta Una respuesta formal por escrito a la declaración escrita del demandante o peticionario a llamadas de teléfono, correos electrónicos o mensajes de texto sobre cuentas desconocidas. Los estafadores suelen hacerse pasar por bancos, cobradores o investigadores. Dar información puede empeorar el problema.

En su lugar, contacte con la empresa utilizando un número de teléfono o sitio web verificado.

Una toma de control de cuenta ocurre cuando alguien utiliza una cuenta existente sin permiso. El ladrón puede vigilar la cuenta, realizar compras o mover dinero.

Algunos ladrones hacen pequeñas cargas de prueba antes de hacer cargas mayores. Estos cargos pueden pasarse por alto fácilmente.

Las adquisiciones de cuentas pueden ocurrir con tarjetas de crédito, tarjetas de débito, cuentas bancarias o servicios de pago en línea.

Las señales de advertencia de una toma de control de cuentas pueden incluir:

• Inicios de sesión desde dispositivos o ubicaciones desconocidas,
• Cargos de empresas que el titular de la cuenta nunca ha utilizado, o
• Cargos pequeños que no tienen sentido.

Las alertas de bancos o compañías de tarjetas de crédito también pueden señalar un problema. Las alertas legítimas no piden contraseñas ni números completos de cuenta.

Fraude familiar: el engaño de una persona o personas con intención de causar daños (sin incluir falsificaciones y falsificación de moneda) es un tipo de robo de identidad. Obtener y utilizar indebidamente los datos personales de otra persona. El fraude familiar ocurre cuando alguien que la víctima conoce hace un uso indebido de información personal. La persona puede ser un familiar, pareja u otra persona de confianza.

El fraude familiar puede implicar:

• Abrir nuevas cuentas sin permiso, o
• Usar cuentas existentes sin consentimiento. Cuando alguien otorga permiso para que otra persona realice algo

Algunas víctimas de fraude familiar son niños o adultos mayores.

Fraude familiar: el engaño de alguien(es) con intención de causar daño (sin incluir falsificaciones y falsificación de moneda). A menudo ocurre en relaciones que implican abuso, presión o control. La víctima puede no sentirse segura al decir que no o al denunciar la conducta.

El mal uso de la información puede ser continuo y oculto. Las víctimas pueden descubrir el fraude solo después de que comience la cobranza de deuda o el daño crediticio.

La ley de Illinois reconoce que este tipo de robo de identidad obtener y usar indebidamente los datos personales de otra persona puede ocurrir dentro de familias o hogares.

La deuda forzada es la deuda causada por abuso, amenazas, presión o mal uso de información personal. Es una forma de robo de identidad. Obtener y utilizar indebidamente los datos personales de otra persona.

Según la ley de Illinois, la deuda forzada puede ocurrir:

• Entre familiares o miembros del hogar,
• En situaciones de violencia doméstica, o
• Como resultado de Tráfico de personas.

La ley de Illinois ofrece protecciones especiales para las víctimas de deudas forzadas.

El autor de una deuda forzada es una persona que causó daño por:

• Crear deuda a nombre o cuenta de otra persona sin un acuerdo libre y voluntario, o
• Obligar a otra persona a usar una cuenta para crear deudas.

En muchas situaciones de deuda forzada, esta es una persona con la que la víctima tiene un parentesco personal, como un:

• Pareja,
• Pareja, o
• Otros familiares o miembros del hogar.

Las protecciones de deuda coaccionada en Illinois se aplican a:

• Deuda de consumo, y
• Cualquier tipo de deuda personal que no esté garantizada por bienes inmuebles.

La deuda no cubierta por las protecciones de deuda forzada de Illinois incluye:

• Hipotecas,
• Cantidad sobre el valor de la vivienda que queda después de que una persona paga su préstamo líneas de crédito (HELOCs),
• Gravámenes mecánicos, y
• Deuda del impuesto sobre la propiedad.

Cuando se presenta una demanda por deuda forzada, las agencias de cobro deben hacer una pausa mientras se revisa la demanda.

Si se confirma que la deuda es forzada:

• La recogida debe detenerse, y
• Deben tomarse medidas para eliminar la deuda de los informes de crédito.

Estas protecciones se aplican incluso si la deuda ya está en cobro.

La víctima debe enviar al cobrador de deudas a una persona o empresa que cobra regularmente deudas a otra persona una Declaración de deuda coaccionada. Debe incluirse al menos un documento de respaldo obligatorio. Más información del Departamento de Regulación Financiera y Profesional de Illinois (IDFPR).

Los documentos de apoyo pueden incluir:

• Un informe policial cuando un agente de policía escribe una descripción de lo ocurrido en un accidente que nombra la deuda forzada,
• Una orden de la Corte que declara que la deuda fue coaccionada,
• Verificación escrita de un tercero cualificado, o
• Otros documentos, como una orden de protección. Un documento de un juez que le indica a un abusador que deje de cometer abuso doméstico o enfrentará sanciones.

Los terceros cualificados incluyen agentes de la aplicación de la ley, abogados, profesionales médicos, proveedores de Notificación a víctimas y miembros del clero. Utilice el formulario de documentación de apoyo de deuda coaccionada de IDFPR para enviar esta información.

Si una agencia de cobro presenta un caso judicial, el Deudor Una persona que debe dinero a otra puede decir al juez que la deuda fue causada por coacción mediante una defensa afirmativa: Cuando un demandado alega nuevos hechos en un caso que son diferentes de los hechos descritos por el demandante. Si se demuestra que son ciertas, estas son las razones por las que el demandante no debe ganar.

• Utilice el Formulario Fácil de Responda a una demanda de la ILAO para preparar una respuesta y defensas afirmativas, o descargue formularios en blanco de Respuesta o Respuesta y defensas afirmativas del Corte Suprema de Illinois, y
• Incluya una Defensa afirmativa explicando que la deuda fue coaccionada.

El juez puede revisar las pruebas cualquier cosa utilizada para demostrar que algo es cierto en una Audiencia. Cuando las partes en un caso presentan sus argumentos ante un juez u otro funcionario

La agencia de cobro debe pausar la cobranza al revisar la Declaración de deuda coaccionada y los documentos de apoyo, como la Documentación de apoyo de deuda coaccionada.

Si la demanda es aprobada, la agencia debe:

• Deje de intentar cobrar la deuda, y
• Tome medidas para eliminar la deuda de los informes de crédito.

La agencia no puede continuar con el cobro una vez que la deuda se confirma como deuda forzada.

Sí. Una agencia de cobro puede decidir que la deuda no es una deuda forzada.

Si una agencia de cobro presenta un caso judicial, el Deudor Una persona que debe dinero a otra puede decir al juez que la deuda fue causada por coacción mediante una defensa afirmativa: Cuando un demandado alega nuevos hechos en un caso que son diferentes de los hechos descritos por el demandante. Si se demuestra que son ciertas, estas son las razones por las que el demandante no debe ganar.

• Utilice el Formulario Fácil de Responda a una demanda de la ILAO para preparar una respuesta y defensas afirmativas, o descargue formularios en blanco de Respuesta o Respuesta y defensas afirmativas del Corte Suprema de Illinois, y
• Incluya una Defensa afirmativa explicando que la deuda fue coaccionada.

El juez puede revisar las pruebas cualquier cosa utilizada para demostrar que algo es cierto en una Audiencia. Cuando las partes en un caso presentan sus argumentos ante un juez u otro funcionario

Los cargos no autorizados son transacciones realizadas sin permiso. Estos pueden incluir:

• Compras,
• Transferencias,
• Retiros, o
• Pagos.

Los cargos no autorizados pueden ocurrir mediante robo de identidad, obtención y uso indebido de datos personales de otra persona. toma de control de cuentas o estafas.

Los cargos no autorizados suelen encontrarse revisando:

• Estados de cuenta.
• Historiales recientes de transacciones en línea o en aplicaciones móviles, y
• Transacciones pendientes o registradas.

Los bancos y las compañías de tarjetas de crédito también pueden enviar alertas. Las alertas legítimas no solicitan información personal ni de cuenta.

Los cargos no autorizados por tarjeta de crédito deben disputarse por escrito dentro de los 60 días siguientes a la declaración que muestra el error. La ley federal exige que las compañías de tarjetas de crédito investiguen disputas.

Para iniciar un conflicto:

• Reporte el cargo usando el número de la tarjeta o extracto,
• Envíe una carta por Correo Certificado Un servicio de entrega de documentos como el Servicio Postal de EE. UU. que envía a una parte un recibo como prueba de que los documentos fueron enviados y entregados a la compañía de tarjetas de crédito junto con una copia de cualquier informe policial relacionado, cuando un agente de policía escribe una descripción de lo ocurrido en un accidente
• Lleve registros de llamadas, capturas de pantalla y mensajes, y
• Haga un seguimiento por escrito a la dirección de la consulta de facturación si el problema no se resuelve rápidamente.

Durante la Investigación, no es necesario pagar la cantidad en disputa y no puede ser reportada como morosa.

Si se deniega un conflicto, la compañía de la tarjeta de crédito debe proporcionar una explicación por escrito. Consulte a un abogado especializado en consumidores, alguien que representa a clientes en los tribunales o que ofrece consejo legal de inmediato para conocer posibles opciones legales. La persona cuyo conflicto sea denegado podrá:

• Presentar una Demanda ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB),
• Plantee el asunto a las agencias de crédito, o
• Responda si un cobrador de deudas es una persona o empresa que regularmente cobra deudas a otra persona o un caso de la Corte sigue.

Negarse a pagar puede afectar la cuenta o el informe de crédito, pero el problema aún puede ser impugnado.

Los cargos no autorizados por tarjetas de débito y las transferencias electrónicas están cubiertos por la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos.

La cantidad que debe la víctima depende de la rapidez con la que se reporte el problema:

• Informar en un plazo de dos días hábiles limita la pérdida a $50,
• Informar después de dos días laborables pero dentro de 60 días puede implicar una responsabilidad de hasta $500, y
• Informar después de 60 días puede resultar en la pérdida de todos los fondos tomados.

Los bancos deben investigar los errores reportados y pueden proporcionar crédito temporal durante la revisión.

Si el banco niega la demanda, consulte a un abogado especializado en consumidores (alguien que represente a clientes en los tribunales o que ofrezca consejo legal) de inmediato para conocer posibles opciones legales. Las personas que no estén satisfechas con la forma en que el banco resuelve el conflicto pueden Presentar una Denuncia ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

Los servicios de pago como Zelle y Venmo suelen ofrecer menos protección que las tarjetas de crédito o débito. Los traslados suelen ocurrir de inmediato y no pueden cancelarse.

Reporte inmediatamente la actividad no autorizada a la Notificación de pagos:

• Para Zelle, contacte con el banco que proporcionó acceso, y
• Para Venmo, utilice soporte dentro de la app o contacte con la Notificación de atención al cliente.

Presente una denuncia policial cuando un agente de policía escribe una descripción de lo ocurrido en un accidente documentando el robo. La apropiación ilegal de propiedad, dinero o servicios de otra persona, empresa u organización Envíe una copia del informe policial y una carta de conflicto por escrito al banco por Correo Certificado. Un servicio de entrega de documentos, como el Servicio Postal de EE. UU., que envía a una parte un recibo como comprobante de que los documentos fueron enviados y entregados.  

Al tratar con el robo de identidad, es útil solicitar una consulta gratuita con un abogado especializado en el consumidor. Alguien que represente a clientes en los tribunales o que ofrezca consejo legal . Sin embargo, no se requiere que un abogado:

• Denuncie robo de identidad,
• Conflicto de robo de identidad con las agencias de crédito,
• Responda a los cobradores,
• Envíe a un cobrador una declaración de deuda forzada,
• Dígale a un juez que la deuda fue coaccionada, o
• Presentar una Demanda ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

Utilice Obtenga ayuda legal para encontrar recursos legales gratuitos y económicos. La Asociación Nacional de Defensores del Consumidor también tiene un directorio de abogados locales que ayudan a los consumidores. 

Para obtener ayuda con la violencia doméstica:

• Visite Obtenga ayuda legal,
• Lea la Coalición de Illinois Contra el abuso sexual cuando una persona comete un acto de penetración sexual por la fuerza o amenaza de fuerza. Hecho sin el consentimiento de la víctima. Esto incluye cuando la víctima no puede dar su consentimiento.  Recursos de Illinois Legal Aid para supervivientes de violencia sexual y violencia doméstica, y
• Utilice el directorio de agencias de Notificación a víctimas de violencia doméstica de la Coalición de Illinois Contra la Violencia Doméstica