Dinero y deudas

Tipos de robo de identidad

El robo de identidad ocurre cuando alguien utiliza su información personal sin su permiso para cometer fraude u otros delitos.

Robo de identidad verdadero

El robo de identidad verdadero es cuando se abre una cuenta a su nombre sin que usted lo sepa. Los ladrones utilizan sus datos personales, como su número de Seguro Social, para crear nuevas cuentas, dejándolo a usted responsable de la deuda. Esto incluye pagar bienes y servicios a su nombre.

Ejemplo: Usted recibe una factura por una tarjeta de crédito que nunca solicitó, lo que indica que alguien ha abierto una cuenta usando su identidad.

Toma de control de cuenta

Una toma de control de cuenta implica cargos no autorizados en sus cuentas existentes. El ladrón utiliza la información de su cuenta para hacer compras o retirar fondos sin su consentimiento.

Ejemplo: Usted recibe un aviso de transacciones desconocidas en el estado de cuenta de su tarjeta de crédito de tiendas que no ha visitado.

Fraude familiar o deuda coaccionada

El fraude familiar o la deuda forzada ocurren cuando alguien que usted conoce utiliza indebidamente su información. Esto puede incluir el uso de la identidad de un niño o abuso por parte de un usuario autorizado. Un familiar o pareja puede abrir cuentas o hacer cargos sin su permiso.

Ejemplo: Un familiar usa su número de Seguro Social para solicitar un préstamo sin decírselo.

El robo de identidad impacta

El robo de identidad puede causar problemas graves en varias áreas de la vida.

Pérdida financiera

Puede enfrentar pérdidas financieras directas debido al robo de identidad:

• Los ladrones pueden utilizar sus cuentas para hacer compras no autorizadas o retirar fondos sin su conocimiento o consentimiento, y
• Las cuentas fraudulentas abiertas a su nombre pueden resultar en demandas para cobrar la deuda.

Angustia emocional

El impacto emocional del robo de identidad puede ser estresante, especialmente si las personas no le creen al principio que su identidad fue robada. Sea persistente y mantenga registros claros, y la situación mejorará.

• Manejar las consecuencias del robo de identidad puede ser agotador,
• La violación de la privacidad puede hacer que usted se sienta vulnerable y violado, y  
• Interactuar con instituciones financieras, burós de crédito y la aplicación de la ley puede ser frustrante y abrumador.

Daño al crédito

El robo de identidad puede perjudicar su situación crediticia, lo que puede llevar a consecuencias a largo plazo:

• Las deudas no autorizadas y los pagos atrasados reportados en virtud de su nombre pueden reducir significativamente su puntaje de crédito y resultar en la denegación de las solicitudes de vivienda y préstamo.
• Incluso si se le aprueba el crédito, es posible que enfrente tasas de interés más altas y términos de préstamo menos favorables, y
• Algunos empleadores y compañías de seguros revisan los historiales crediticios, lo que puede afectar las oportunidades de trabajo y las primas de seguro.

Aprenda cómo disputar el robo de identidad con las agencias de crédito.

Pasos inmediatos a seguir si usted es víctima de robo de identidad

Nota: Si tiene un caso presentado en su contra en la corte de Illinois, hay dos declaraciones juradas especiales que debe usar. Consulte la sección a continuación sobre cómo responder en la corte al robo de identidad.

Descubrir que alguien podría estar usando su información personal puede ser aterrador, pero es un problema que puede solucionar. Es importante actuar rápidamente para reducir el daño y comenzar a solucionar el problema. Estas son las primeras cosas que usted debe hacer:

1. Obtenga una copia de sus informes de crédito y revíselos para identificar otras actividades no reconocidas.

Obtenga copias de sus informes de crédito para revisar cualquier otra actividad sospechosa o cuentas que no reconozca.

• Primero, obtenga una copia de sus informes. Visite AnnualCreditReport.com o llame al 1-877-322-8228 para solicitar copias gratuitas de sus informes de crédito de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.
• Verifique si hay cuentas que no abrió, consultas de compañías con las que no se ha comunicado, deudas desconocidas y cambios en la información personal.
• Guarde copias de sus informes y anote cualquier información incorrecta para resolverla más tarde.

2. Coloque una alerta de fraude en sus informes de crédito.

Colocar una alerta de fraude en sus informes de crédito dificulta que los ladrones de identidad abran nuevas cuentas a su nombre. Comuníquese con una de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian o TransUnion, para colocar una alerta de fraude. La persona a la que contacte debe informar a los otros dos. Una alerta de fraude dura un año y se puede renovar. Con una alerta de fraude, usted puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito de cada buró.

• Equifax: 1-800-525-6285 o IllinoisLegalAid.org
• Experian: 1-888-397-3742 o IllinoisLegalAid.org
• TransUnion: 1-800-680-7289 oIllinoisLegalAid.org

También puede colocar un Security Freeze en su crédito para que sea más difícil que ocurra el robo de identidad.

3. Solicitar información a los acreedores

Usted tiene el derecho de obtener información sobre cuentas fraudulentas y transacciones realizadas con su identidad. La Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA, por sus siglas en inglés) le otorga el derecho de obtener copias de las solicitudes y registros relacionados con las cuentas falsas. 

Para hacer esto, escriba a la compañía e incluya una prueba de su identidad (como una copia de su licencia de conducir) y una prueba del robo de identidad (una copia de su informe policial y una declaración jurada de la FTC). Obtener los documentos en los que se basaron las empresas puede ayudarle a entender cómo se utilizó su información y a disputar las cuentas falsas.

4. Presentar un informe policial

La presentación de una denuncia policial crea un registro oficial del robo de identidad, lo cual es importante cuando se disputan cuentas y cargos falsos. En Illinois, la ley establece que el departamento de policía local debe recibir su informe de robo de identidad y proporcionarle una copia. Vaya a su estación de policía local y lleve cualquier comprobante que tenga, como estados de cuenta falsos o avisos de cobro. Asegúrese de obtener una copia del informe policial para sus registros y proporciónela a las empresas y agencias gubernamentales.

5. Complete un affidavit de robo de identidad de la FTC

La Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) ofrece ayuda a las víctimas de robo de identidad. Visita IdentityTheft.gov para denunciar el robo de identidad y crear una cuenta. Complete la Declaración jurada de robo de identidad proporcionando detalles sobre las cuentas falsas y cualquier información que tenga sobre el robo. El sitio web le dará un plan de recuperación personal basado en su situación. Juntas, la Declaración Jurada de la FTC y su informe policial conforman su Reporte de Robo de Identidad, el cual puede usar para disputar información fraudulenta en sus informes de crédito.

6. Cierre cuentas falsas y resuelva conflictos por cargos no autorizados

Si sospecha de un robo de identidad, comuníquese con todos los bancos, las compañías de tarjetas de crédito y otros lugares donde se abrieron cuentas falsas o se realizaron cargos no autorizados. Dígales por escrito (por mensaje electrónico o por carta) que usted no abrió estas cuentas ni realizó estos cargos, y pídales que cierren las cuentas de inmediato. Incluya una copia de todos sus documentos, incluyendo su informe policial y el affidavit de la FTC. Para sus cuentas actuales, informe sobre cualquier cargo que no haya realizado y dispute los cargos. Además, cierre las cuentas que se hayan visto afectadas.

Tienes 60 días para disputar tus declaraciones, así que asegúrate de disputar cualquier actividad lo antes posible. 

7. Conflictar información inexacta en su informe de crédito

Puede enviar una carta a las agencias de informes crediticios para eliminar la información inexacta de sus informes crediticios. 

8. Comuníquese con las agencias gubernamentales involucradas.

Si usted cree que su identidad o sus cuentas se utilizaron en relación con cualquiera de los siguientes, asegúrese de notificar a las agencias involucradas y de proporcionar toda su documentación:

• Denuncie el fraude fiscal ante el Servicio de Impuestos Internos (IRS)
• Alertar al Servicio de Inspección Postal sobre el robo de correo
• Comunícate con la Administración del Seguro Social si tu número de seguro social se vio comprometido
• Informe al Secretario de Estado de Illinois si su licencia de conducir o identificación estatal fue mal utilizada

9. Continúe revisando sus informes de crédito.

Una vez que denuncie el fraude, las empresas pueden tardar unas semanas en ponerse en contacto con usted con los resultados de las disputas. 

Una empresa no puede aceptar su reclamo de robo de identidad. Si eso sucede, dispute un segundo conflicto y también comuníquese con un abogado defensor del consumidor. Si una empresa no soluciona el problema y elimina los cargos o cuentas fraudulentas, usted puede presentar una demanda contra ella.

Asegúrese de continuar revisando regularmente sus informes de crédito para detectar nuevos signos de actividad no autorizada. También debe mantener registros de todos los documentos que muestren cómo este robo de identidad lo afectó, incluida la forma en que se vio perjudicado mientras las agencias de crédito u otras compañías no solucionaron el problema.

Disputar cargos no autorizados en su tarjeta de crédito o débito

Descubrir cargos no autorizados en su tarjeta de crédito o débito puede ser alarmante. Debe actuar rápidamente y comprender cómo se pueden disputar las tarjetas de crédito, las transferencias bancarias y otros métodos de pago como Zelle y Venmo.

La Ley de Facturación Justa de Crédito requiere que las compañías de tarjetas de crédito investiguen las disputas y eliminen las transacciones no autorizadas. Debe informar los errores de facturación o los cargos no autorizados por escrito dentro de los 60 días posteriores al estado de cuenta que muestra el error. La compañía de la tarjeta de crédito está obligada a investigar y resolver la disputa dentro de dos ciclos de facturación, que no excedan los 90 días.

En el caso de las tarjetas de débito y las transferencias bancarias electrónicas, la ley de Transferencias Electrónicas de Fondos ofrece protección para su cuenta bancaria siempre y cuando informe el problema de inmediato:

• Si reporta la pérdida o robo de su tarjeta de débito por escrito dentro de dos días hábiles después de enterarse, su responsabilidad se limita a $50,
• Si reporta la pérdida después dedos días hábiles pero dentro de los 60 días, podría ser responsable de hasta $500, y  
• Si espera más de 60 días, podría perder todo el dinero retirado de su cuenta. 

Reporte las transacciones no autorizadas dentro de los 60 días posteriores a que su banco envíe el estado de cuenta que muestra el error. El banco debe investigar y resolver el problema, generalmente dentro de los 10 días hábiles, pero puede demorar hasta 45 días si es necesario, siempre y cuando acrediten su cuenta durante la investigación.

Cómo presentar un conflicto sobre cargos bancarios y de tarjetas de crédito

Para disputar cargos no autorizados, primero debe revisar sus estados de cuenta cuidadosamente. Revisar regularmente los estados de cuenta bancarios y de su tarjeta de crédito le ayuda a detectar a tiempo transacciones desconocidas, lo cual es clave para limitar su responsabilidad. 

Si usted observa un cargo no autorizado, comuníquese de inmediato con el emisor de su tarjeta o banco llamando al número de notificación que aparece en la parte posterior de su tarjeta o en su estado de cuenta. Infórmeles sobre los cargos no autorizados y las tarjetas que se hayan perdido o robado. Es importante anotar la fecha y hora de la llamada, el nombre del representante y lo que se discutió para sus registros.

Después del contacto inicial, usted debe hacer un seguimiento por escrito. Envíe un aviso por escrito al emisor de su tarjeta o a la dirección de consultas de facturación de su banco (no a la dirección de pago). Incluya su nombre, número de cuenta, la fecha y el monto del cargo en disputa, y una explicación de por qué usted cree que el cargo no está autorizado. Adjunte copias de los documentos relevantes, pero conserve los originales. Enviar la carta por correo certificado con constancia de entrega proporciona comprobantes de entrega.

Durante la investigación, monitoree el proceso de cerca. En el caso de las tarjetas de crédito, no está obligado a pagar el monto en disputa y no puede ser reportado como moroso. En el caso de las tarjetas de débito, el banco puede exigirle que complete una declaración jurada o formularios adicionales y puede acreditar provisionalmente su cuenta mientras investiga. Manténgase en comunicación con el emisor de su tarjeta o banco para recibir actualizaciones y proporcione cualquier información adicional que soliciten de manera oportuna.

Una vez resuelta, si la investigación se decide a su favor, los cargos no autorizados deben eliminarse de su cuenta y se deben corregir las tarifas o los cargos por intereses relacionados. Si el conflicto es denegado, usted debe recibir una explicación por escrito, y puede considerar escalar el conflicto o buscar consejería legal de un abogado defensor del consumidor.

Cómo resolver un conflicto sobre cargos de servicios de pago como Zelle y Venmo

Cuando se distribuye en transacciones no autorizadas en servicios de pago como Zelle y Venmo, es importante entender que estos servicios pueden ofrecer menos protección en comparación con las transacciones bancarias tradicionales. 

Las transferencias de Zelle son inmediatas y no se pueden cancelar una vez que se han enviado. Zelle aconseja que está destinado a enviar dinero a personas que conoce y en las que tiene confianza. Los bancos no pueden reembolsar las transferencias no autorizadas si lo estafaron para que enviara dinero. 

Las transacciones de Venmo son rápidas y, por lo general, no se pueden cancelar una vez que se han enviado. El Acuerdo de usuario de Venmo establece que está destinado para uso personal, no para negocios, a menos que tenga un perfil comercial.

Si usted descubre actividad no autorizada en estos servicios, repórtela de inmediato:

• Para Zelle, comuníquese con su banco, ya que Zelle opera a través de bancos participantes. 
• Para Venmo, utilice el soporte dentro de la aplicación o póngase en contacto con la notificación de Venmo. 

Proporcione detalles sobre la transacción no autorizada, incluyendo cualquier información relevante o capturas de pantalla. Incluso si el notificación de pago no ofrece reembolso, puede presentar un conflicto sobre la transacción con su banco en virtud de la EFTA. Informar sobre la transferencia no autorizada lo antes posible es crucial para limitar su responsabilidad.

Para protegerse contra las estafas, solo envíe dinero a personas que conozca y en las que confíe. Verifique las solicitudes inesperadas de dinero a través de otro método y nunca proporcione contraseñas ni códigos de verificación a nadie.

Si no está satisfecho con la resolución, puede presentar una queja ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (Oficina para la Protección Financiera del Consumidor) enviando una queja en línea en www.consumerfinance.gov/complaint o llamando al (855) 411-2372. También debe hablar con un abogado defensor de los consumidores.

En respuesta a una demanda por una deuda del consumidor que fue robo de identidad

La Regla 280.5 de la Corte Suprema de Illinois describe lo que debe hacer si lo demandan por una deuda que no es suya y que es el resultado de un robo de identidad. Esta guía le ayudará a entender cómo responder utilizando dos declaraciones juradas requeridas.

Paso 1: Complete las dos declaraciones juradas necesarias

Declaración Jurada de Robo de Identidad del fiscal general de Illinois

• Esta declaración jurada ofrece información detallada sobre el robo de identidad.
• Incluye sus datos personales y cualquier información que se conozca sobre cómo le robaron su identidad.
• Proporcione toda la información solicitada sobre usted y detalles sobre el robo de identidad.
• Sea lo más completo posible para ayudar a establecer su caso.
• No presente esta declaración jurada ante la corte porque contiene información personal confidencial.

Declaración Jurada de Robo de Identidad de la Corte Suprema (Acción de Cobro de Tarjeta de Crédito o Deuda del Comprador)

• Este es un formulario aprobado por la Corte Suprema.
• Notifica a la corte y al demandante (la parte que lo demanda) que usted es víctima de robo de identidad y que no es responsable de la deuda.
• Incluya cualquier información relevante que apoye su reclamo.
• Debe presentar esta declaración jurada ante la corte.

Paso 2:  Notificar ambas declaraciones juradas al demandante

Debe notificar ambas declaraciones juradas al demandante o a su abogado. Esto les informa que usted está afirmando el robo de identidad como su defensa.

Puede enviar las declaraciones juradas por correo, entrega personal o cualquier método aceptable en virtud de las reglas de la corte. Guarde comprobantes de cómo y cuándo entregó los documentos (por ejemplo, recibo de correo certificado).

Paso 3: Presentar solo la Declaración Jurada de Robo de Identidad de la Corte Suprema

Solo presentar la Declaración Jurada de robo de identidad de la Corte Suprema. No presente la declaración jurada de robo de identidad del fiscal general de Illinois ante la corte porque contiene su información personal sensible.

Presentar electrónicamente la declaración jurada lo antes posible después de darse cuenta de que la deuda no es suya. Lo ideal es presentar antes de que venza su respuesta a la demanda. No hay honorarios para presentar esta declaración jurada.

Si necesita ayuda, comuníquese con Illinois Court Help y con la oficina del secretario de la corte donde se presentó la demanda.

Paso 4: Esperar una respuesta

El demandante tiene 90 días para responder después de que usted notifique las declaraciones juradas.

Los posibles resultados son: 

• Desestimación del caso: Si el demandante no presenta una declaración jurada impugnando su reclamo dentro de los 90 días, la corte o el demandante deben desestimar el caso, o
• Declaración jurada del demandante: Si el demandante cree que usted es responsable de la deuda, debe presentar una declaración jurada que indique los hechos que sugieren que usted no es víctima de robo de identidad.

Responder a una demanda presentada en su contra por error o debido a robo de identidad (en un caso que no sea de deuda de consumo)

Si se ha presentado una demanda por error en su contra, o si es víctima de robo de identidad en un caso que no es de deuda de consumo, es importante actuar de inmediato para proteger sus derechos. Aquí tiene una guía sobre cómo responder:

Paso 1: Presentar una moción de desestimación

Presentar una moción para desestimar en virtud de la sección 2-619 del Código de Procedimiento Civil de Illinois. Esta moción le permite solicitar a la corte que desestime el caso porque existe una razón legal, como una identidad equivocada o robo de identidad, que le exime de responsabilidad.

Paso 2: Presentar evidencia de identidad errónea o robo de identidad

En su moción, usted debe presentar todas las pruebas relevantes que demuestren que no es responsable de la demanda. Esto puede incluir:

• Una declaración jurada: Esta es una declaración jurada de usted, en la que explica por qué la demanda es incorrecta y detalla los hechos que demuestran que usted no es la parte responsable.
• Comprobantes escritos: Proporcione cualquier documento que respalde su reclamo, como un informe policial, correos electrónicos, contratos, registros de identificación o correspondencia.

Paso 3: Presente la moción y la declaración jurada y obtenga una fecha para la audiencia

Una vez que haya reunido sus pruebas y completado su declaración jurada, presente su moción a la corte lo antes posible. Adjunte todos los documentos que tenga como anexos, pero asegúrese de eliminar cualquier información que permita identificar a una persona. Luego, asista a las audiencias programadas para presentar su caso. Una vez que se escuche su moción, puede solicitar una copia de la orden judicial, la cual es un comprobante adicional de que fue víctima de robo de identidad.

Lea más sobre presentar una moción en corte.