Dinero y deudas

Los acreedores cuentan con varias herramientas para cobrar dinero legalmente a las personas que no pagan a tiempo:

• El deudor (la persona que debe dinero al acreedor) puede acordar una cesión de salario,
• El acreedor puede ir a la corte y pedir que se embargue el salario del deudor o que se congelen las cuentas bancarias del deudor,
• El acreedor puede recuperar los bienes físicos si el préstamo fue para una compra específica,
• El acreedor puede presentar un gravamen contra los bienes raíces del deudor, y
• El acreedor puede ir a la corte y pedir que los bienes personales o bienes raíces del deudor sean embargados y vendidos para pagar la deuda.

Algunas personas que deben dinero pueden estar en un estado "insolvente", lo que significa que no tienen ingreso o bienes a los que los acreedores privados puedan acceder. Más información en Comprender los conceptos básicos del estado insolvente. Si debe dinero, incluso después de que se haya dictado el fallo, puede usar nuestro programa formulario fácil para escribir una carta y enviarla a sus acreedores.

Cesiones de salario

Un deudor puede acordar pagar a un acreedor mediante deducciones de nómina. Esto se llama una cesión de salario.

Las asignaciones de salario deben seguir las mismas reglas para los ingresos insolventes que otros esfuerzos de cobro.

Una cesión de salario difiere de un embargo ordenado por la corte porque el deudor puede cancelar el arreglo en cualquier momento. Los deudores pueden usar nuestro formulario fácil para detener la asignación de salario para redactar un aviso para detener la cesión.

Illinois tiene reglas estrictas para las asignaciones de salario. Si un acreedor no sigue la ley, el deudor puede demandarlo por las violaciones. Más información en Cómo se puede cobrar un fallo de deuda: preguntas comunes.

Demandas de cobranza

Cuando un acreedor gana una demanda por deudas de consumo, se emite un fallo contra el deudor. La mayoría de las sentencias generan intereses del 9% por año, y algunas incluyen intereses previos al juicio. La orden judicial indicará qué intereses se aplican.

Los juicios por deudas de consumidores tienen reglas especiales. Una "deuda del consumidor" significa una deuda que es para fines personales, familiares o del hogar. Para los juicios de deudas del consumidor antes de enero 1, 2020, esas deudas acumulan un interés del 9%. Después de enero 1, 2020, la tasa de interés depende de cuánto sea el fallo:

• Si el monto es de $25,000 o menos, los intereses se acumularán al 5% por año.
• Si el monto es superior a $25,000, se devengarán intereses al 9% por año.

Citación para descubrir activos

Después de obtener el fallo, un acreedor puede conocer los recursos financieros del deudor emitiendo una Citación para Descubrir Bienes. Los acreedores pueden usar nuestra Citación para descubrir bienes del deudor formulario fácil y cobrar un fallo del banco del deudor o del empleador formulario fácil para preparar estos documentos.

Luego, el acreedor puede solicitar a la corte que:

• Embargar el salario del deudor, y
• Congelar las cuentas bancarias del deudor.

Un deudor que desea explicar que algunos bienes son insolventes debe participar en la corte y proporcionar comprobantes. Declararse en bancarrota también puede detener todos los esfuerzos de cobro de inmediato mediante una suspensión automática, pero tiene otras consecuencias.

Responder a una citación para descubrir bienes

Una citación para descubrir bienes requiere que el deudor proporcione documentos como declaraciones de impuestos, recibos de pago, estados de cuenta bancarios e información similar.

Los acreedores también pueden emitir citaciones a terceros, como bancos, para obtener información sobre las cuentas de un deudor. El deudor no tiene que hacer nada para responder a las citaciones de terceros y no puede detener la liberación de responsabilidad de información.

El proceso de Citación para Descubrir Bienes requiere que el deudor comparezca ante la corte y responda a todas las preguntas con sinceridad. El acreedor también utilizará los documentos del deudor y de terceros, como los bancos, para determinar si los bienes pueden ser embargados para pagar el fallo. Mientras está en virtud de juramento, el deudor puede tener que responder a preguntas rigurosas sobre ingresos, inmuebles, vehículos y bienes personales.

Nota: La falta de comparecencia o de cumplir con la orden de un juez de revelar información puede resultar en que un deudor sea declarado en desacato judicial, lo que puede dar lugar a multas o incluso a una orden judicial de arresto. Este tipo de orden judicial no es por falta de pago de deudas. Es por ignorar las órdenes del juez.

Embargo de salario

Una de las principales formas en que un acreedor puede cobrar un fallo es a través del embargo de salarios. Un embargo de salario ocurre cuando la corte ordena al empleador del deudor que retenga una parte de su salario y lo envíe directamente al acreedor hasta que se pague la deuda

Cuando se embarga el salario, el deudor recibe una notificación de la corte. El empleador debe seguir la orden de la corte incluso si el deudor no está de acuerdo con lo que dice la orden.

Los deudores que quieran impugnar el embargo porque tienen ingresos insolventes deben actuar rápidamente:

1. Presentar una moción en la corte. Si un deudor cree que algunos o todos los salarios están indultados, debe presentar una moción en la corte para explicar por qué.
2. Solicitar una audiencia. Después de presentar su moción, el deudor debe solicitar una audiencia en la que el juez decidirá si los fondos están indultados de embargo.
3. Asistir a la audiencia. El deudor debe asistir a la audiencia con toda la documentación relevante para demostrar que los fondos están protegidos.
4. Obtenga una copia certificada de la orden judicial. Si el juez falla a favor del deudor, el deudor debe obtener una copia certificada de la orden judicial escrita para presentarla a su empleador.

Embargo de cuenta bancaria

El embargo de cuentas bancarias permite a un acreedor congelar la cuenta bancaria de un deudor y embargar los fondos para saldar el fallo. Después de que el acreedor obtenga una orden de embargo de la corte, puede notificarla al banco. Luego, el banco seguirá la orden judicial y congelará la cuenta.

Una vez que se congela una cuenta, el acreedor puede reclamar el monto adeudado. Sin embargo, el deudor puede pedirle a la corte que descongele la cuenta y explique que ciertos fondos son insolventes. El deudor debe actuar rápidamente:

1. Presentar una moción en la corte. Si un deudor cree que los fondos en la cuenta bancaria están indultados, debe presentar una moción en la corte para explicar por qué. Los deudores pueden usar nuestro programa de formulario fácil de moción de emergencia para presentar un reclamo de exención para crear la moción.
2. Solicitar una audiencia. Después de presentar la moción, el deudor debe hacer una solicitud para una audiencia. Puede ser posible una audiencia de emergencia si se necesitan fondos de manera urgente.
3. Asistir a la audiencia. El deudor debe asistir a la audiencia con toda la documentación relevante para demostrar que los fondos congelados provienen de fuentes protegidas o indultadas de embargo.
4. Obtenga una copia certificada de la orden judicial. Si el juez falla a favor del deudor, el deudor debe obtener una copia certificada de la orden judicial escrita para presentarla en su banco junto con una carta solicitando la liberación de responsabilidad de los fondos.

Si el banco no cumple con la orden judicial, el deudor puede presentar una moción llamada "Regla para mostrar causa". Esta moción le solicita al juez que declare al banco en desacato porque no siguió la orden judicial. Luego, el banco puede responder y explicar por qué no cumplió con la orden, y el juez puede decidir qué hacer.

Embargo y venta de bienes personales e inmuebles

En algunas situaciones, los acreedores pueden embargar bienes personales o inmuebles. Esto se llama recuperación si el acreedor está recuperando la propiedad para la que prestó dinero para su compra.

Una vez que un acreedor obtiene un fallo contra un deudor, puede solicitar a la corte que embargue la propiedad del deudor y la venda para pagar la deuda. La incautación de bienes personales generalmente involucra automóviles, muebles costosos u otros artículos con un valor de reventa sustancial. Los acreedores también pueden imponer gravámenes sobre inmuebles y pedirle a la corte que exija que se venda la propiedad para satisfacer la deuda.

Más información en Cómo se puede cobrar un fallo de deuda: preguntas comunes.

Liberación de responsabilidad y satisfacción del fallo

Una vez que el acreedor ha cobrado con éxito el monto total del fallo, está legalmente obligado a presentar una liberación de responsabilidad y satisfacción del fallo ante la corte. Este documento certifica que la deuda ha sido pagada en su totalidad y elimina oficialmente el fallo de los registros públicos.

Este documento es esencial para evitar que el fallo anterior afecte al deudor. A pesar de que los juicios de los consumidores ya no figuran en la mayoría de los informes de crédito, aún pueden comparecer en los registros públicos, y una liberación de responsabilidad y satisfacción pueden ayudar a despejar la pizarra financiera de un deudor anterior.

En los casos en que el acreedor no presente este documento después de que la deuda se haya pagado en su totalidad, el deudor tiene derecho a solicitar que la corte emita la liberación de responsabilidad siempre que todas las obligaciones en virtud del fallo se satisfagan en su totalidad.