Dinero y deudas

La deuda médica es el dinero que se debe por servicios, productos o dispositivos sanitarios. El término suele referirse a facturas sanitarias que no se pagaron íntegramente en la fecha límite.

La deuda médica puede incluir:

• Tarifas por los servicios prestados,
• Costos no cubiertos por el seguro, y
• Facturas de diferentes proveedores implicados en la atención.

Una sola visita médica puede resultar en múltiples facturas. Por ejemplo:

• Facturas separadas de un hospital, médico, laboratorio u otros proveedores,
• Tarifas diferentes dependiendo de si un proveedor está dentro o fuera de la red, y
• Diferentes condiciones de pago para cada factura.

Según la ley de Illinois, los informes de crédito de los consumidores no pueden incluir deudas médicas. Sin embargo, si una factura médica se paga con una tarjeta de crédito o un préstamo, el saldo de la tarjeta de crédito o del préstamo ya no se considera deuda médica para fines de informe de crédito. Estas normas se encuentran en la sección 2EEEE de la Ley de Fraude al Consumidor y Prácticas Comerciales Engañosas de Illinois.

Sí, un hospital puede facturar a un paciente por atención de urgencias. El derecho a recibir atención de emergencia no depende de la capacidad de pago.

Un hospital debe proporcionar servicios de emergencia sin exigir pago previo. Tras el tratamiento, el hospital puede enviar una factura por los servicios prestados.

Las leyes estatales y federales pueden limitar cuánto se puede cobrar o recaudar por atención de emergencia. Por ejemplo:

• La Ley de No Sorpresas limita los cargos para ciertos servicios de emergencia, y
• La ley de Illinois exige que los hospitales revisen la elegibilidad para la ayuda financiera antes de cobrar en algunos casos.

Incluso cuando se emite una factura, los pacientes pueden tener derechos relacionados con la cobertura de seguros, la asistencia financiera o los planes de pago.

La Ley de Facturación Justa del Paciente es una ley de Illinois que establece normas sobre cómo los hospitales facturan y cobran pagos a los pacientes. Exige que los hospitales adopten prácticas justas de facturación y cobro.

La ley otorga ciertos derechos a los pacientes y exige que los hospitales sigan pasos antes de intentar cobrar el pago. Esto incluye:

• Proporcionar facturas claras y detalladas,
• Ofreciendo una forma de hacer preguntas o impugnar cargos, y
• En algunos casos, realizar un cribado de ayuda financiera antes de la cobranza de los pacientes.

Los hospitales también deben proporcionar información sobre los programas de asistencia financiera, especialmente para pacientes sin seguro.

La ley se aplica a los hospitales de Illinois que cobran por servicios médicos. No se aplica a los hospitales que ofrecen todos los servicios de forma gratuita. 

Las facturas hospitalarias en Illinois deben explicar qué se está cobrando y cómo hacer preguntas o solicitar más detalles. lo que incluye:

• Las fechas de Notificación,
• Una breve descripción de los servicios,
• El monto total adeudado,
• Información de contacto para preguntas sobre facturación, y
• Aviso que una factura detallada está disponible bajo solicitud.

Para los pacientes sin seguro, la factura también debe incluir información sobre cómo solicitar ayuda financiera.

Las facturas médicas suelen tener tres datos principales:

• Una descripción general de los servicios prestados,
• La cobertura de seguro se aplicó, y
• Cuánto se espera que pague el paciente.

Notificación: La sección de Notificación puede incluir fechas de notificación, descripciones y cargos. Si la factura carece de detalles suficientes o incluye servicios desconocidos, pida al proveedor una factura detallada. Los problemas comunes con la sección de servicios incluyen cargos inexactos o duplicados.

Seguros: La sección de seguros muestra cómo se procesó la factura. Esto puede incluir:

• Lo que pagó el plan de seguro, y
• La cantidad por la que se redujo o ajustó la factura.

Contacte con el plan de seguros si tiene preguntas sobre cómo se tramitó la demanda.

Responsabilidad del paciente: El paciente normalmente debe cualquier cantidad facturada por servicios que no cubra el seguro. Si el paciente no puede pagar esta cantidad, puede haber ayuda financiera disponible.

Los hospitales y las compañías de seguros tienen diferentes roles en la facturación médica.

Los hospitales envían facturas por los servicios prestados. Indican el cuidado prestado, los cargos y el importe total que se debe. Los hospitales asignan códigos de facturación a los servicios.

Si hay algún problema con los cargos o servicios listados, contacte con el hospital. Pida una factura detallada para verificar los servicios y cargos.

Los hospitales no deciden qué cubre el seguro. Las decisiones de cobertura las toma el plan de seguros.

Las compañías de seguros deciden cuánto van a pagar. El plan de seguros revisa la demanda y determina:

• ¿Qué servicios están cubiertos?
• ¿Cuánto se pagará, y
• ¿Qué cantidad sigue siendo responsabilidad del paciente?

Esta información puede incluirse en una explicación de beneficios (EOB).

Si hay algún problema con lo que está cubierto o pagado, contacte con la compañía de seguros.

Los pacientes tienen derecho a hacer preguntas sobre una factura hospitalaria y a impugnar cargos que consideren incorrectos. Pida al proveedor una factura detallada para revisar los cargos con más detalle. Esto puede ayudar a identificar errores o servicios inesperados. Cuidado con el "upcoding", que significa facturar servicios más complejos o caros de los que se realizaron.

Los hospitales deben ofrecer formas de hacer preguntas, tales como:

• Un número de teléfono,
• Una dirección postal,
• Un departamento de facturación o contacto del personal,
• Un sitio web, o
• Una dirección de correo electrónico.

Los hospitales deben responder a las preguntas de facturación dentro de plazos específicos. Estos plazos dependen de cómo se plantee la pregunta:

• Solicitudes telefónicas, en un plazo de 2 días laborables, y
• Solicitudes por escrito, dentro de los 10 días laborables posteriores a la recepción de la solicitud por parte del hospital.

Un día hábil para fines de facturación médica es un día en que la oficina de facturación del hospital está abierta.

Los programas de asistencia financiera ofrecen atención gratuita o facturas médicas reducidas para los pacientes que cumplen los requisitos de ingreso y solicitan un descuento. Los hospitales sin fines de lucro están obligados a ofrecer ayuda financiera.

En Illinois, los hospitales deben proporcionar información sobre la ayuda financiera, especialmente a los pacientes sin seguro. La asistencia financiera puede estar disponible para:

• Pacientes sin seguro, y
• Pacientes con ingreso limitado, incluidos aquellos con seguro.

Por lo general, los pacientes disponen de al menos 90 días para solicitar ayuda económica. Este periodo suele comenzar en la fecha de:

• Alta del hospital,
• Notificación ambulatoria,
• Finalización del proceso de selección del hospital, o
• Denial When a court rejects or refuses to allow a request; for example, when a judge decides not to grant an attorney's objection. of a public health insurance application.

Los hospitales suelen requerir una Solicitud y documentos que demuestren ingreso, bienes, cualquier cosa que una persona posea y que tenga valor económico y tamaño del hogar. Algunos hospitales pueden exigir a los pacientes sin seguro que soliciten un seguro médico público antes de recibir la ayuda financiera del hospital.

Los hospitales deben proporcionar información sobre la asistencia financiera independientemente de su estado de inmigración. Pueden estar disponibles otros recursos para pacientes que no solicitan un seguro médico público.

Según la ley de Illinois, los hospitales deben tomar ciertas medidas antes de iniciar los esfuerzos de cobro contra pacientes sin seguro. Esto incluye dar a los pacientes la oportunidad de revisar la factura, solicitar ayuda financiera y proporcionar la información necesaria para determinar su elegibilidad. 

Generalmente se espera que los pacientes colaboren con el proceso de selección del hospital enviando rápidamente la información y los documentos requeridos para verificar su estado financiero. Los hospitales pueden fijar plazos para proporcionar esta información, a menudo dentro de los 30 días posteriores a la solicitud. Algunos hospitales también pueden exigir a los pacientes sin seguro que soliciten un seguro médico público antes de recibir la ayuda financiera hospitalaria.

Ciertos pacientes sin seguro pueden calificar para descuentos en facturas hospitalarias por servicios necesarios superiores a $150. Si un paciente cumple los requisitos, la cantidad total recaudada por el hospital durante un periodo de 12 meses generalmente se limita al 20% del ingreso del paciente.

Si una cuenta ya ha sido enviada a cobro antes de que el paciente solicite ayuda financiera:

• Informe al cobrador que una Solicitud de ayuda financiera está pendiente, y
• Pídales que pausen las recogidas.

Sí, los pacientes con seguro médico tienen al menos 90 días para solicitar un plan de pagos antes de que un hospital pueda enviar una factura a cobros.

Un plan de pagos razonable considera:

• Ingreso y bienes, cualquier cosa que una persona posea y que tenga valor financiero
• La cantidad adeudada, y
• Historial de pagos anteriores.

Si se acuerda un plan de pagos, el paciente es responsable de realizar los pagos programados. Si se impagan los pagos, el hospital puede iniciar acciones de cobro.

Los pacientes pueden recibir facturas separadas de diferentes proveedores implicados en la atención hospitalaria. No todos los proveedores pueden estar cubiertos de la misma manera por un plan de seguro.

Los hospitales deben dar Aviso por escrito de que:

• Se pueden emitir facturas separadas por médicos u otros profesionales sanitarios,
• Algunos proveedores pueden no estar cubiertos al mismo nivel que el hospital, y
• Los servicios de proveedores fuera de la red pueden resultar en costos más altos.

Estos avisos ayudan a explicar por qué se pueden recibir varias facturas por la misma visita al hospital. 

Sí, Medicaid puede ayudar a pagar facturas médicas de hasta 3 meses antes de la fecha de solicitud. A esto se le llama Medicaid retroactivo. Puede que Medicaid retroactivo esté disponible incluso si alguien falleció antes de solicitar Medicaid. 

Para calificar, la persona debe haber sido elegible para Medicaid en el momento en que se recibieron los servicios médicos. La elegibilidad se basa en el ingreso, los recursos y las normas del programa. La evaluación requiere información sobre cada uno de los últimos 3 meses. Puede ser necesario que se remonten más atrás en caso de ciertas apelaciones y redeterminaciones del seguro social.

Solicite a través de la Solicitud de Elegibilidad para Beneficios (ABE) del Sitio web de Illinois.

La ley de Illinois limita cómo los hospitales pueden facturar a las supervivientes de abuso sexual. Cuando una persona comete un acto de penetración sexual por fuerza o amenaza de fuerza. Hecho sin el consentimiento de la víctima. Esto incluye cuando la víctima no puede dar su consentimiento.

Los hospitales no pueden facturar directamente a las supervivientes por servicios ambulatorios que no requieren quedarse a dormir en un hospital relacionados con un abuso sexual. Estos servicios incluyen:

• Servicios de emergencia,
• Exámenes médicos forenses,
• Transporte relacionado con la atención,
• Atención sanitaria de seguimiento, y
• Medicamento.

Los hospitales aún pueden facturar por los servicios de hospitalización. Servicios que requieren que un paciente permanezca en un hospital durante una o más noches.

El hospital que primero proporcione al superviviente un cribado médico, examen y tratamiento estabilizador debe presentar un Aviso escrito explicando estas protecciones de facturación. El Aviso debe explicar:

• ¿Qué servicios no se facturarán al paciente, y
• ¿Qué servicios pueden seguir generando cargos?

Si un superviviente es trasladado tras recibir atención inicial de cribado y estabilización, el requisito de Aviso no se aplica al hospital receptor.

La facturación sorpresa o de saldo es una factura médica por un monto:

• No cubierto por un seguro médico, y
• No está limitado por un acuerdo entre el seguro y el proveedor.

Los planes de seguro médico suelen tener acuerdos con proveedores "dentro de la red". Algunos planes también denominan a los proveedores dentro de la red "proveedores participantes". Estos proveedores:

• Aceptar una cantidad fija por servicios, y
• Solo puede facturar al paciente la diferencia entre esa cantidad y lo que paga el plan.

Los proveedores que no están en la red del plan se denominan proveedores "fuera de la red". Algunos planes llaman a estos proveedores "proveedores no participantes". Los proveedores fuera de la red no están de acuerdo con el plan para limitar sus cargos. Esto significa que las facturas pueden ser más altas que las de la atención dentro de la red.

La facturación sorpresa o por saldo puede ocurrir cuando:

• Un proveedor está fuera de la red y el paciente no lo sabe,
• No se pueden evitar los servicios, como en caso de emergencia.

Las leyes No Surprises limitan cuánto pueden cobrar los proveedores por ciertos servicios médicos fuera de la red. Se aplican a muchos planes patrocinados por empleadores, planes del Mercado de Seguros Médicos y algunos planes individuales. Medicare y Medicaid ya limitan estos cargos.

Cuando la atención médica está cubierta por las normas de No Sorpresas:

• Los cargos para los proveedores de atención de emergencia fuera de la red no pueden superar la cantidad cobrada por la atención dentro de la red.
• Sin consentimiento previo por escrito, cuando alguien da permiso para que otra persona haga algo ciertos servicios no de emergencia proporcionados por proveedores fuera de la red en instalaciones dentro de la red no pueden costar más que los mismos servicios de los proveedores dentro de la red, y
• Algunos proveedores fuera de la red en instalaciones dentro de la red no pueden enviar facturas de saldo.

Los proveedores y centros sanitarios deben dar un Aviso claro explicando:

• Estas protecciones de facturación,
• A quién contactar para preguntas o quejas, y
• Se requiere ese consentimiento por escrito para renunciar renunciar a un derecho legal o Indultar una cuota a estas protecciones.

Si un paciente no tiene seguro, los proveedores suelen proporcionar una estimación de buena fe de los cargos esperados antes de la atención.

Más información sobre la ley No Surprises leyendo los recursos de la Ley No Surprises de los Centros de Medicare y Medicaid (CMS). Las normas de Illinois están en las secciones del 215 ILCS 5/356z.3 (Divulgación de beneficios limitados) y 215 ILCS 5/356z.3a (Facturación; servicios de emergencia; proveedores no participantes).

Un beneficiario calificado de Medicare Una persona que recibe propiedad o dinero de alguien cuando fallece (QMB) es una persona inscrita en un programa de Medicare que limita los costes de bolsillo de los servicios cubiertos.

Según la ley federal, los proveedores y cobradores de deudas no pueden cobrar cantidades de costes compartidos a una persona con estado QMB para servicios cubiertos por la Parte A y la Parte B.

Esto significa:

• No se pueden cobrar copagos, coseguros ni franquicias por los servicios cubiertos, y
• Cualquier pago ya realizado por servicios cubiertos podría tener que ser reembolsado.

Si se realiza una factura o un intento de cobro por estos costes, puede violar la ley federal. Diga al proveedor sanitario que corrija la facturación debido al estado QMB.

Utilice Get Legal Help para encontrar recursos legales gratuitos y de bajo costo. Visite Debt Help Illinois para obtener ayuda para priorizar y gestionar la deuda.

Muchas quejas pueden resolverse directamente con un hospital. Para problemas de facturación sorpresa o de saldo, contacte con:

• El servicio de ayuda federal Sin Sorpresas en (800) 985-3059, y
• La oficina de seguro médico al consumidor del Departamento de Seguros de Illinois en (877) 527-9431.

Si un hospital u otro proveedor médico infringe las leyes relacionadas con la facturación de la atención, Presentar una Demanda ante la Oficina del Fiscal General de Illinois. Llame a la Línea de Asistencia a Víctimas de Crimen del Fiscal General de Illinois al (800) 228-3368 para problemas de facturación relacionados con abuso sexual. Cuando una persona comete un acto de penetración sexual por fuerza o amenaza de fuerza. Hecho sin el consentimiento de la víctima. Esto incluye cuando la víctima no puede dar su consentimiento.