Dinero y deudas

La siguiente pregunta fue enviada originalmente a John Roska, un abogado Alguien que representa a clientes en los tribunales o que brinda consejería legal y escritor de la columna semanal "The Law Q&A" en el Champaign News Gazette. El artículo se ha actualizado para incluir los cambios en la ley e información adicional.

Pregunta

Escribí un cheque posfechado para cubrir un reconocimiento de deuda. La persona no esperó para cobrarlo como se suponía que debía hacerlo, y mi banco lo pagó, lo que provocó que varios otros cheques rebotaran. ¿Soy responsable de todos los cargos por cheques devueltos, dado que los cheques no habrían sido devueltos si el banco hubiera esperado como se suponía antes de cobrarlos?

Respuesta

El banco no es responsable, ya que la ley permite a los bancos cobrar cheques posfechados antes de la fecha que aparece en el cheque. Usted podría reclamar a la persona a la que le escribió su cheque, argumentando que rompió un acuerdo para no cobrar el cheque. Pero eso podría ser difícil de probar, y la cantidad involucrada, los cargos por cheques sin fondos, probablemente no sea suficiente para demandar.

Los cheques posfechados son completamente legales. Si no lo fueran, los prestamistas de "día de pago" y otras formas de crédito rudimentarias no podrían existir.

Solo se supone que los bancos deben cobrar los cheques "debidamente pagaderos". Pero casi cualquier documento con la firma correcta es pagadero, incluidos los cheques posfechados y sobregirados. Los cheques posfechados son una forma riesgosa de crédito por cuenta propia.

La razón principal por la que la ley permite a los bancos cobrar cheques posfechados es que es muy difícil verificar la fecha de los cheques. Procesar 45,000,000 cheques al día es bastante complicado, sin tener que mirar las fechas.

Hay una excepción a la regla general que permite a los bancos cobrar cheques con fecha futura. Eso es si usted advierte a su banco con anticipación sobre su cheque posfechado, para que sepa que debe tener cuidado. La ley dice que debe describir el cheque "con certeza razonable" y darle al banco tiempo suficiente para tener "una oportunidad razonable de actuar".

Por lo tanto, aunque generalmente no es una buena idea escribir cheques con fecha posterior, el emisor cuidadoso de cheques con fecha posterior notificará a su banco lo antes posible sobre su cheque con fecha posterior. Como siempre, lo mejor es dejarlo por escrito. No se sorprenda si el banco cobra honorarios por tener que ser más cuidadoso.

Si usted hace lo que se supone que debe hacer y le informa al banco sobre un cheque posfechado, y el banco aún lo paga antes de la fecha del cheque, el banco puede ser responsable ante usted por las pérdidas. Eso incluiría cualquier tarifa bancaria y los daños causados por una cuenta que se ha sobregirado de manera incorrecta.