Dinero y deudas

Si obtuvo un préstamo para comprar un automóvil, o si tiene un contrato de renta de un automóvil, debe realizar los pagos a tiempo y cumplir con su contrato de renta. Su automóvil es la garantía propiedad a la que una persona promete renunciar si no devuelve un préstamo por el préstamo. Lea más sobre cómo obtener un préstamo para automóvil. Los préstamos para automóviles se conocen como contratos de financiación a plazos.

Si no realiza los pagos de su automóvil a tiempo, o si incumple su contrato de préstamo, la compañía que le otorgó el préstamo tiene derecho a recuperar el automóvil. Esto se llama recuperación. 

Los prestamistas no tienen que proporcionarle un aviso antes de embargar su vehículo. La recuperación puede ocurrir después de un solo pago faltante, dependiendo de lo que indique su contrato. Esto significa que el prestamista puede hacer que alguien remolque su vehículo sin necesidad de involucrar a la corte o de recibir una advertencia previa.

Puede que pueda evitar la recuperación al celebrar un acuerdo con el prestamista, pero asegúrese de que cualquier acuerdo esté por escrito. 

Perturbar la paz

La compañía de recuperación no puede ingresar a su casa o garaje para llevarse su vehículo a menos que usted les dé permiso. Sin embargo, si el automóvil se encuentra afuera de su propiedad, como en el jardín o en el camino de entrada, o estacionado en la calle, se les permite recuperar la propiedad. Además, pueden confiscar el vehículo en las áreas públicas. Si el agente de recuperación se presenta en su casa, no puede "perturbar la paz" para obtener el vehículo. Si rompen la paz, eso puede ser una defensa legal para la recuperación.

Aviso de recuperación

Después de la recuperación de su automóvil, el acreedor Alguien a quien se le debe dinero debe enviarle un aviso de la recuperación y una declaración jurada Una declaración escrita notariada firmada por una persona en virtud de juramento de defensa dentro de tres días. El aviso de redención le indica si el acreedor se quedará con su auto o lo venderá. También le informa si tiene derecho a recomprar su automóvil. La declaración jurada de defensa le permitirá explicar por qué no realizó los pagos del automóvil y detallar cualquier defensa que tenga para la recuperación. Lea más sobre cómo responder a una recuperación utilizando una declaración jurada de defensa.

Si envía esta declaración jurada al prestamista por correo certificado Un servicio de entrega de documentos como el Servicio Postal de EE. UU. que envía a una parte un recibo como comprobante de que los documentos fueron enviados y entregados dentro de 21 días, el prestamista no puede obtener rápidamente el título del Secretario de Estado. Luego, el prestamista debe ir a la corte para obtener la aprobación de un juez de que tenía derecho a remolcar el automóvil.

Recuperar su coche

Si paga al menos el 30% de su préstamo, tendrá las opciones de:

• Canjear, que significa que usted paga el saldo y todas las tarifas para recuperar su auto,
• Reintegrar, que significa que se pone al día con los pagos atrasados y todos los cargos y continúa pagando el préstamo, o
• Comprar el auto.

Debe utilizar estas opciones rápidamente, o su automóvil puede ser vendido en tan solo 21 días.

Recuperar sus bienes personales

El agente de recuperación debe hacer una lista de sus pertenencias que encontró en el automóvil. A continuación, deben darle un aviso en un plazo de cinco días que le indique cómo recuperar sus artículos. Si no reclama sus artículos dentro de los 45 días posteriores a ese aviso, la compañía de recuperación puede decidir qué hacer con su propiedad. Deben conservar esta lista durante dos años.

Utilice nuestro EasyForm para completar una carta a la compañía de recuperación y solicitar sus bienes personales.

Nota: si una agencia de recuperación con licencia cree que la computadora de su automóvil contiene su información personal, debe eliminar esa información del sistema del automóvil antes de venderlo.

Después de que se venda el coche

Incluso si su automóvil se vende, es posible que aún deba dinero al acreedor. En la mayoría de los casos, vender su automóvil no cubre el préstamo. El acreedor puede intentar cobrarle la diferencia demandándolo. Esto se llama "deficiencia".

Ejemplo: Si usted le debe al acreedor $10,000 y el auto se vendió por $5,000, todavía debe el saldo restante de $5,000 y el prestamista puede intentar cobrarlo. El prestamista tiene solo cuatro años para presentar una demanda en su contra por esta deuda por deficiencia, a partir de la fecha de su primer pago atrasado.

En casos raros, un automóvil se vende por un valor superior al dinero adeudado al acreedor. El dinero que queda de la venta del coche es un sobrante. Usted tiene derecho a cobrar el sobrante.

El prestamista debe realizar la venta de manera comercialmente razonable, pero esto no significa que recibirá el valor total de mercado por el automóvil. Si no realizan una subasta justa para el automóvil, usted puede plantearlo como una defensa legal para la recuperación.

Una persona que firma de manera conjunta es responsable de los pagos atrasados de un préstamo o contrato de renta de un automóvil que es recuperado.

Recuperación ilegal

A continuación se presentan algunos ejemplos de recuperación ilegal:

• El coche no era garantía del préstamo. El acreedor no puede recuperar su automóvil si no figuraba como garantía para el préstamo o contrato de renta o si el acreedor no tiene un interés de seguridad válido en virtud de la ley. Por ejemplo, el automóvil embargado puede no estar a nombre del deudor Una persona que debe dinero a alguien más , o el acreedor tomó el automóvil como garantía en un préstamo anterior, pero no en el préstamo actual en incumplimiento. Lea los detalles de su contrato para averiguar si su automóvil se usó como garantía. El contrato debe enumerar el automóvil y a usted como propietario para que se pueda recuperar correctamente.
• El agente de recuperación fue violento o destruyó su propiedad. El agente de recuperación no puede llevarse su automóvil si usted se opone en persona en el momento de la recuperación. El agente de recuperación no puede usar violencia ni amenazas, y no puede entrar en un garaje cerrado con llave ni destruir sus bienes personales para llevarse el automóvil.
• No estaba en incumplimiento en el momento de la recuperación. Es posible que no esté en incumplimiento si el acreedor aceptó regularmente sus pagos atrasados sin objeción Una protesta hecha por un abogado durante un juicio.
• No recibió el aviso adecuado. Usted tiene el derecho de volver a comprar su automóvil después de la recuperación. A veces, la recuperación es ilegal si el acreedor no le da un aviso con suficiente antelación. Por ejemplo, el acreedor debe darle al menos 21 días para recuperar o redimir su automóvil después de la recuperación.
• La policía ayudó a recuperar su automóvil. A menos que haya una orden judicial, la policía nunca puede ayudar a los acreedores o agentes a llevarse su automóvil.

Lea contenido para abogados sobre las defensas legales contra la recuperación.

Si usted cree que su automóvil fue embargado o vendido ilegalmente, puede presentar un reclamo legal contra el prestamista. Vea si puede Obtener ayuda legal. La recuperación ilícita puede ser una violación del Código de Comercio de Illinois o una práctica desleal en virtud de la Fraude al Consumidor El engaño de alguien(s) con la intención de causar daños (sin incluir  falsificaciones y falsificaciones). Ley. Si cree que le robaron sus bienes personales, puede presentar un reclamo legal contra la empresa de recuperación que remolcó el automóvil. Asegúrese de mantener una documentación detallada en caso de que su asunto llegue a la corte.

Además de presentar un reclamo legal ante la corte, también puede presentar una queja ante la oficina del fiscal general de Illinois.