Dinero y deudas

Algunas personas que deben dinero no tienen ingresos ni bienes a los que puedan acceder los acreedores privados. A esto se le llama ser "a prueba de cobro". Si cree que está protegido contra el cobro de deudas, puede usar nuestro programa formulario fácil de carta para cobradores de deudas para crear una carta que puede enviar a sus acreedores privados.

Qué cubre estar protegido contra cobro

Estar a prueba de cobro solo lo protege contra las deudas de consumo. Todavía está obligado a pagar:

• Deuda de manutención de hijos o manutención del cónyuge (pensión alimenticia),
• Multas de estacionamiento,
• Multas penales y deudas de fallo penal,
• Algunos préstamos estudiantiles federales y otras deudas del gobierno federal,
• Ciertos impuestos, como la deuda del impuesto sobre la renta federal.

Estar a prueba de cobro no significa estar a prueba de fallos

Un acreedor aún puede ir a la Corte y obtener un fallo contra alguien que es Insolvente. Si el acreedor tiene un fallo válido y la situación financiera de la persona mejora, el acreedor tiene:

• 17 años para hacer cumplir un fallo de deuda del consumidor dictado después del 1 de enero de 2020 y
• 27 años para hacer cumplir un fallo por deuda de consumo emitido antes de esa fecha.

Ingresos insolventes

Las fuentes de ingreso comunes para las personas en situación de insolvencia son:

• Beneficios del seguro social, incluyendo retiro, Discapacidad (SSDI) y seguro de ingreso suplementario (SSI),
• Compensación por desempleo,
• Beneficios para veteranos
• Beneficios de la vivienda
• Asistencia pública, como SNAP (cupones de alimentos) o TANF (asistencia temporal para familias necesitadas)
• Manutención de hijos y pagos de manutención conyugal,
• Indemnización a las víctimas de crimen
• Los beneficios del seguro de vida pagados directamente al beneficiario,
• Compensación a los trabajadores y beneficios por discapacidad, y
• Acuerdos y laudos por muerte requeridos para los gastos básicos.

Los bancos deben proteger hasta dos meses de beneficios del seguro social u otros beneficios gubernamentales depositados directamente en una cuenta bancaria contra el embargo.

Los acreedores tampoco pueden acceder a ciertos salarios. El ingreso ganado por debajo de 45 veces el salario mínimo de Illinois es insolvente. El monto umbral es:

• $675/semana (45 veces el salario mínimo de $15 en Illinois) para 2025, y
• $630 / semana (45 veces el salario mínimo de $14 en Illinois) por 2024.

Los acreedores solo pueden embargar hasta el 15% del salario bruto o la cantidad que supere el umbral anual, lo que sea menor.

Bienes protegidos contra cobro

Los bienes protegidos contra cobro incluyen:

• Herramientas del oficio hasta $2,250, como herramientas, libros o equipos necesarios para el trabajo del deudor,
• Valor de capital del automóvil menor que $3,600,
• Bienes personales con un valor total inferior a $4,000 protegidos por la exención conocida como “comodín”, que puede cubrir dinero en efectivo, reembolsos de impuestos u otros bienes de valor,
• El valor de la propiedad de familia en una residencia principal de menos de $50,000 (o $100,000 si es propiedad conjunta de una pareja casada), que está protegida contra la venta forzada por la exención de vivienda,
• Indemnizaciones por lesiones personales de hasta $22 y $500.
• Beneficios de pensión y retiro en planes públicos y privados como 401(k), IRA y pensiones, siempre y cuando los fondos permanezcan en la cuenta de retiro.

Si un deudor tiene bienes en un fideicomiso correctamente estructurado, estos bienes están generalmente protegidos de los acreedores.