Dinero y deudas

Un instrumento de transferencia por fallecimiento es un documento que permite a una persona que posee un inmueble en Illinois dárselo a otra persona cuando muere. El documento funciona fuera del proceso de sucesión, por lo que el beneficiario no tiene que ir a la corte testamentaria para obtener la casa.
 

En Illinois, un instrumento de transferencia por fallecimiento solo se puede usar para bienes inmuebles. Esto incluye terrenos, casas, propiedades comerciales y tierras agrícolas.
 

Un Instrumento de Transferencia por Fallecimiento (TODI) puede ser utilizado por una persona para transferir un inmueble que posee a un beneficiario cuando muere fuera del proceso de sucesión. Esto puede ahorrar tiempo y dinero en el futuro, ya que la transferencia no necesita ser parte de un proceso de sucesión. Muchas personas que utilizan un TODI también utilizan una declaración jurada de patrimonio pequeño para el resto de su propiedad.
 

Un beneficiario que figura en un instrumento de transferencia por fallecimiento (TODI) puede ser cualquier persona que aún esté viva. La propiedad también se puede ceder a una empresa, a un fideicomiso o a una entidad gubernamental. También puede haber más de un beneficiario. También es una buena idea nombrar beneficiarios contingentes (de respaldo) en caso de que uno o más de los beneficiarios mueran antes que el propietario de la propiedad o no puedan heredar la propiedad por cualquier motivo.

El propietario de la propiedad puede nombrar a alguien en virtud de 18 años como beneficiario de TODI. Sin embargo, los menores de edad no pueden poseer inmuebles a su nombre, por lo que la propiedad no pasará automáticamente a un menor de edad tras la muerte del propietario. El propietario deberá designar a un custodio adulto para que administre la propiedad del menor de edad hasta que alcance la mayoría de edad. 

Los TODI están disponibles para los propietarios que poseen propiedad como copropietarios con derechos de supervivencia (JTWROS), como inquilinos en su totalidad (solo para parejas casadas) y como inquilinos en común.

Los Instrumentos de Transferencia por Fallecimiento (TODI) están disponibles para los propietarios que poseen propiedad como copropietarios con derechos de supervivencia (JTWROS), como inquilinos por la totalidad (solo para parejas casadas) y como inquilinos en común.

Para los copropietarios y los inquilinos en su totalidad, el TODI sigue siendo revocable por el último propietario superviviente y no se vuelve efectivo hasta que el último propietario superviviente fallece. Si no todos los copropietarios ejecutan (firman y registran) el TODI, y si el último propietario superviviente no ejecutó el TODI, entonces se vuelve ineficaz. Es importante tener en cuenta que un TODI no interrumpe un contrato de renta conjunto ni un contrato de renta por la totalidad.

Si la propiedad es propiedad de inquilinos en común y todos los inquilinos en común no ejecutan el TODI, entonces el beneficiario del TODI se convierte en un inquilino en común con los otros inquilinos en común a la muerte del propietario que ejecutó el TODI. 

Sí, la ejecución de un instrumento de transferencia por fallecimiento (TODI) no otorga ningún derecho al beneficiario hasta que el propietario de la propiedad muere. El propietario de la propiedad aún puede hacer cualquier cosa con la propiedad que cualquier otro propietario tendría derecho a hacer. Esto incluye vender la propiedad o usarla como garantía en un préstamo. Los derechos del propietario sobre la propiedad no se ven afectados por el TODI.

No hay consecuencias fiscales por el uso de un instrumento de transferencia por fallecimiento (TODI) durante la vida del propietario de la propiedad, pero tampoco hay evasión fiscal disponible al ejecutar un TODI. Si el valor del patrimonio de un propietario supera ciertos montos umbral, el patrimonio aún tendrá que pagar el impuesto sobre el patrimonio.

Un instrumento de transferencia por fallecimiento (TODI) transfiere automáticamente la propiedad al beneficiario después de la muerte del propietario.

Si bien no es obligatorio, se recomienda encarecidamente que el beneficiario de un TODI presente un aviso de muerte y un instrumento de transferencia por fallecimiento en el Registro del Condado en el condado donde se encuentra la propiedad. Se recomienda que este Aviso se presente dentro de los dos años posteriores a la muerte del propietario de la propiedad, ya que proporciona un aviso público de la transferencia.

Sí, un propietario que ha firmado un instrumento de transferencia por fallecimiento (TODI) puede anular o revocar el TODI en cualquier momento antes de su muerte. Sin embargo, la revocación debe ser notariada y registrada en el Registro de Escrituras del condado en el mismo condado donde se presentó el TODI original. Un documento o testamento no registrado no puede anular un TODI.

Si la pareja del dueño de la propiedad sobrevive, la pareja puede cancelar el TODI incluso si han estado separados durante mucho tiempo. Si la pareja puede cancelar el TODI, obtendrá una parte de la propiedad. Si el propietario de la propiedad no quiere que la pareja cancele el TODI, debe divorciarse o hacer que la pareja renuncie a su derecho a renunciar al TODI.

Más información sobre cancelar o revocar un instrumento de transferencia por fallecimiento.

Un propietario de propiedad aún puede usar un instrumento de transferencia por fallecimiento (TODI), incluso si tiene un testamento. Un TODI es un documento separado de un testamento y se utiliza únicamente para transferir inmuebles fuera del proceso de sucesión. Además, un TODI debidamente registrado tendrá prioridad sobre cualquier disposición de un testamento que contradiga el TODI.

El dueño de la propiedad aún puede presentar un instrumento de transferencia por fallecimiento (TODI) si tiene una hipoteca sobre su propiedad. No afectará a la hipoteca durante la vida del propietario y no activará ninguna cláusula de vencimiento en la hipoteca.

Las hipotecas siguen a la propiedad, por lo que si todavía hay una hipoteca vigente cuando el propietario de la propiedad fallece, el beneficiario de TODI heredará la propiedad sujeta a esa hipoteca o cualquier otro gravamen que pueda estar vigente. El beneficiario de TODI deberá hacer arreglos con los prestamistas para continuar pagando la hipoteca.

Un propietario puede nombrar beneficiarios de respaldo en su instrumento de transferencia por fallecimiento (TODI) para cubrir la posibilidad de que uno o todos los beneficiarios mueran antes que el propietario. Si el propietario de la propiedad no nombra a los beneficiarios de respaldo en su documento TODI, se aplicarán los siguientes escenarios:

• Si solo hay un beneficiario de TODI y ese beneficiario es un descendiente del dueño de la propiedad, la propiedad se dividirá equitativamente entre los descendientes del beneficiario fallecido.
• Si solo hay un beneficiario de TODI y ese beneficiario no es descendiente del propietario, entonces la propiedad se incluirá en el patrimonio del propietario y tendrá que pasar por el proceso de sucesión.

Cuando hay más de un beneficiario y uno de los beneficiarios fallece antes que el propietario de la propiedad, el propietario puede anular el TODI y ejecutar (firmar y registrar) un nuevo TODI para asegurarse de que la propiedad irá a quien desee de acuerdo con sus deseos. Si el dueño de la propiedad no ejecuta un nuevo TODI cuando uno de los múltiples beneficiarios fallece antes que él, los beneficiarios vivos restantes dividirán y tomarán las partes de la propiedad del beneficiario fallecido. 

Un instrumento de transferencia por fallecimiento (TODI) de Illinois solo se puede usar para transferir propiedad que se encuentra en Illinois. Si un propietario de una propiedad posee un inmueble en otro estado, ese propietario tendría que seguir las reglas TODI en el estado donde se encuentra esa propiedad. Cada estado que permita los testamentos en vida (TODI) tendrá sus propios formularios y reglas para estos tipos de transferencias de propiedad.

La Ley de Instrumento de Transferencia por Fallecimiento de Bienes Inmuebles de Illinois se puede encontrar en 755 ILCS 27/. Para obtener más información y formularios para presentar un instrumento de transferencia por fallecimiento, lea Crear un instrumento de transferencia por fallecimiento.
 

Puede completar y presentar el instrumento de transferencia por fallecimiento usted mismo. Sin embargo, puede ser una buena idea contratar a un abogado que le ayude a encontrar la información necesaria para el formulario o que lo revise antes de registrarlo.

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