Recuperar un automóvil embargado o bienes personales dejados en el automóvil Manual del abogado

El deudor debe recuperar cualquier bien personal que haya quedado en el automóvil. A menos que el acreedor también tuviera un interés de seguridad en la propiedad dentro del automóvil, lo cual no es probable, se requiere que un agente de recuperación:

1. Hacer un inventario de los bienes personales, y
2. Dar aviso por escrito de la intención de disponer de los bienes personales después de 45 días y el lugar donde se pueden recuperar los bienes. 225 ILCS 422/110

Por lo general, el prestamista o su agente no pueden cobrar honorarios para recuperar bienes personales, pero si exigen un pequeño honorario (por ejemplo, $25), puede ser aconsejable pagarlo para recuperar la propiedad de manera expedita. Si el agente de recuperación se niega a devolver la propiedad a petición del deudor o del agente del deudor, lo que constituye robo o conversión, el deudor tiene un reclamo contra el prestamista por el valor de la propiedad no devuelta. Fleming-Dudley v. Legal Investigations, Inc., 2007 WL 952026 (N.D. Ill. 2007). La solicitud debe ser por escrito y especificar los elementos de la propiedad que se van a devolver. Si es probable que se produzca un repo, pero aún no ha sucedido, aconseje al cliente que no guarde artículos personales en el coche.

En Illinois, hay dos formas para que los consumidores canjeen sus autos:

1. Restablecimiento, la Regla del 30%, 625 ILCS 5/3-114(f-7): Se aplica solo a vehículos, y solo cuando, en el momento de la recuperación, el deudor ha pagado al menos el 30% del precio de pago diferido o el total de los pagos adeudados (incluido el pago inicial y cualquier intercambio en el 30%). El "precio de pago aplazado" es similar al "precio total de venta" según TILA 815 ILCS 375/2.10. El total de los pagos adeudados debe ser el mismo que el "total de pagos" de la TILA. Si es así, se debe enviar al deudor un aviso que le dé 21 días para redimir. El aviso debe enviarse por correo al deudor dentro de los 3 días después de la recuperación. Los consumidores que han pagado el 30% mínimo pueden recuperar sus automóviles y restablecer el contrato de venta o préstamo si pagan los pagos atrasados, los cargos por mora y los costos de recuperación, y subsanan cualquier otro incumplimiento. Un deudor puede recuperar un vehículo con este método solo una vez durante la duración del contrato. Además, no está claro si ciertos tipos de incumplimientos, como el uso del vehículo para fines ilegales, se pueden remediar.
2. Redención en virtud de 810 ILCS 5/9-623(c)(2): Se aplica a todos los consumidores. Un deudor puede redimir cualquier propiedad recuperada en cualquier momento antes de que el acreedor disponga de ella. Sin embargo, el deudor debe pagar el monto total del saldo del contrato, incluyendo todos los pagos acelerados, más los cargos de recuperación y almacenamiento. Por lo general, los deudores no podrán hacer esto a menos que pidan otro préstamo o le pidan a un amigo o familiar que compre el automóvil, suponiendo que valga lo que queda en el préstamo.