After the repossession, a creditor in Illinois must send a notice to the consumer stating that the creditor intends to apply to the Secretary of State for a repossession certificate of title 625 ILCS 5/3-114(f-7)(1-4). With that notice must be an "Affidavit of Defense" form for the consumer to list any defenses which the debtor may have either to the repossession or to the amount of money which the creditor is claiming is due. If the debtor mails this Affidavit to the creditor by certified mail within 21 days, the creditor cannot immediately obtain the title from the Secretary of State. Instead, “the lienholder must apply to a court of competent jurisdiction to determine if the lienholder is entitled to possession of the vehicle.” 625 ILCS 5/3-114 (f-5) (2).
Without the title, the creditor/lien
holder cannot resell the car. The creditor will then have to either file a lawsuit, usually detinue or declaratory judgment
action against the debtor to settle
the matter, at which time the debtor's defenses will be decided. Si el acreedor presenta una demanda de este tipo, el deudor puede terminar debiendo más dinero por los honorarios legales del acreedor si la corte determina que no había base para la defensa. El acreedor puede intentar negociar un acuerdo con el deudor en lugar de presentar una demanda. Cualquier acuerdo negociado debe estar por escrito. Si el acreedor no hace nada después de recibir una declaración jurada de defensa, el deudor tendrá que ir a la corte para solicitar un laudo por daños o para recuperar el automóvil.
Reventa y deficiencias
Los acreedores generalmente intentan revender un automóvil que ha sido embargado para cobrar la deuda del préstamo del automóvil. Si la cantidad que el acreedor recibe en la reventa solo cubre una parte de la cantidad adeudada, el acreedor generalmente buscará al deudor por el resto, lo que se conoce como deficiencia. Los deudores a menudo son demandados para recuperar el saldo pendiente.
Debido a que el acreedor debe cumplir con muchos requisitos legales técnicos relacionados con la reventa, pueden existir diversas reclamaciones y defensas legales disponibles si el acreedor comete un error. Si el acreedor está buscando una deficiencia, siempre verifique lo siguiente:
- ¿Fue ilegal la recuperación?
- Has the creditor kept the collateral or has he re-sold it?
- ¿Ha recibido el deudor un aviso adecuado por escrito de la reventa prevista?
- ¿La venta se llevó a cabo de una manera comercialmente razonable?
- ¿Existen otras defensas?
Requisitos de notificación
Si el acreedor decide revender el automóvil, debe enviar al deudor un aviso escrito adecuado sobre la reventa prevista, que puede ser pública o privada. Para una venta pública, como una subasta, el aviso debe incluir la hora, la fecha y el lugar de la venta. Para una venta privada, el acreedor debe indicar la fecha después de la cual se llevará a cabo la venta. Los requisitos de la notificación se establecen en 810 ILCS 5/9-613 y 5/9-614.
El propósito del aviso es darle al deudor la oportunidad de redimir el vehículo antes de la reventa, darle al deudor la oportunidad de encontrar compradores potenciales para el vehículo y darle al deudor la oportunidad de observar todos los aspectos de la venta para asegurarse de que el vehículo se venda a un precio justo.
Otros requisitos de la notificación:
- Debe informar al deudor sobre sus derechos de redención
- Debe dar tiempo suficiente para canjear o encontrar otros compradores antes de la reventa
- Debe entregarse no solo al deudor principal, sino también a los codeudores y garantes
- Debe abordarse correctamente
- Si contiene información incorrecta en el aviso, como una fecha o un lugar de venta incorrectos, el aviso no es válido.
- Debe escribirse
- Si el acreedor se entera de que el deudor no recibió el aviso y no tomó ninguna medida para corregirlo, el aviso no es válido.
- Se debe enviar un nuevo aviso al deudor si la venta se reprograma
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