Salud y beneficios

Además de presentar una apelación del sobrepago y solicitar una renuncia, usted tiene la opción de negociar directamente con la Administración del Seguro Social (SSA) para crear un plan de pago. Esto generalmente se hace después de que el beneficiario haya agotado cualquier posibilidad realista de tener una apelación exitosa o una solicitud de renuncia. 

Para un beneficiario que recibe Ingreso Suplementario de Seguridad (SSI) o Seguro por Incapacidad del Seguro Social (SSDI), reducir el monto del reembolso mensual en comparación con lo que la SSA puede deducir automáticamente del cheque del beneficiario, o disminuir el monto total adeudado en comparación con lo que la SSA alega que se pagó en exceso, es un buen resultado. Dado que la SSA se reserva un amplio margen para negociar los montos de reembolso, los defensores tienen varias opciones para trabajar con la agencia y lograr el mejor resultado para el beneficiario.

Negociar un sobrepago de SSDI
Recuperación de la SSA de sobrepago de la SSDI
Opciones de negociación para el sobrepago de la SSDI
Sin excepción de compromiso

Negociar un sobrepago de Asistencia Suplementaria de Ingreso (SSI) 
Recuperación de sobrepagos de SSI por parte de la SSA
Opciones de negociación para el sobrepago de la SSI

Instrucciones para la negociación
Cambio en el formulario de tasa de reembolso y los pasos del procedimiento 
 

Recuperación de la SSA de sobrepago de la SSDI

Sin límite en la cobranza
No hay límites automáticos en la cantidad que se cobrará de los cheques mensuales ("ajuste") para las personas que reciben beneficios de Seguro de Discapacidad del Seguro Social (SSDI). Si a una persona se le paga en exceso después del 27 y 2025 de marzo, la SSA la colocará automáticamente en "recuperación completa". Esto significa que se retendrá el 100% de su beneficio mensual del Seguro Social para pagar el pago en exceso. Para los sobrepagos entre marzo 25 y 2024, y marzo 27 y 2025, la tasa de cobro por incumplimiento de la SSA es del 10% del monto del beneficio mensual o $10, lo que sea mayor. POMS GN 02210.016. 

Sin embargo, las regulaciones exigen una reducción de la cantidad retenida si:

se determina que retener el monto total cada mes frustraría el propósito del título II, por ejemplo, privaría a la persona del ingreso necesario para los gastos de vida ordinarios y necesarios (consulte 20 C.F.R. § 404.508), el ajuste ... puede efectuarse mediante la retención de una cantidad de no menos de $10 del beneficio mensual pagadero a un individuo." Véase también POMS GN 02210.030.

Los gastos de vida ordinarios pueden incluir gastos fijos como comida, renta, hipoteca, facturas médicas y otros gastos varios. En estos casos, la SSA aceptará una deducción del cheque de SSDI de la persona de al menos $10. 20 C.F.R. §§ 404.502, 404.508. 

Opciones de negociación para el sobrepago de la SSDI

Desvirtúa el propósito del Título II

La SSA determina que el ajuste o la recuperación frustrarán el propósito del Título II en situaciones en las que la persona de quien se busca la recuperación necesita sustancialmente todos sus ingresos actuales (incluidos los beneficios mensuales del Seguro Social) para cubrir los gastos de vida ordinarios y necesarios.
20 C.F.R. § 404.508.

Los gastos ordinarios y necesarios de una persona incluyen:

• Gastos de vida fijos, como alimentos y ropa, renta, pagos de hipoteca, servicios públicos, mantenimiento, seguro (por ejemplo, seguro de vida, accidente y seguro médico, incluidas las primas de beneficios de seguro médico complementario en virtud de el título XVIII), impuestos, pagos a plazos, etc.;
• Gastos médicos, de hospitalización y otros gastos similares;
• Gastos para el apoyo de otras personas de las que la persona es legalmente responsable; y
• Otros gastos diversos que se pueden considerar razonablemente como parte del nivel de vida de la persona. 20 C.F.R. § 404.508.

Extensión del plazo para el reembolso
Los POMS ofrecen orientación sobre cómo un representante de la SSA debe intentar negociar un plan de pago. Primero, se instruye a los representantes a que intenten crear un plan que permita la recuperación total de la deuda en un plazo de 12 meses. POMS GN 02210.030(B). De hecho, si se propone un plan que permita el pago dentro de 12 meses y que pague al menos $10 al mes, el representante debe aceptar el plan sin más desarrollo. GN 02210.030(B).

Si la SSA no puede negociar un plan que resulte en un reembolso de 12 meses, los representantes deben negociar una tarifa que permita la recuperación total dentro de 60 meses. Una vez más, el beneficiario está pagando al menos $10 al mes. GN 02210.030(B). Los planes de pago de 12 y 60 meses son una preferencia de la agencia, pero no son las únicas opciones que tienen los defensores para negociar en nombre de sus clientes.

Si un cliente no puede pagar el sobrepago dentro de los 60 meses, la SSA hará una solicitud de un Formulario de Solicitud de Cambio en la Tasa de Recuperación de Sobrepago (Formulario SSA-634).

Opciones basadas en las fuentes de ingreso del cliente
Dependiendo de las fuentes de ingreso de un cliente, los defensores pueden tener otras razones para negociar un pago más bajo con la SSA. Por ejemplo, si el beneficiario recibe SSI además de SSDI, la SSA retendrá solo el 10% del cheque de SSDI del beneficiario. POMS GN 02210.045. Si el beneficiario recibe otro tipo de beneficio en efectivo, como los beneficios de VA o TANF, entonces la SSA retendrá la tasa que proponga el beneficiario, siempre y cuando sea de al menos $10 al mes. POMS GN 02210.030(B)>

Si el beneficiario no recibe SSI ni otro tipo de beneficio en efectivo, la SSA evaluará la situación de la persona y retendrá uno de los siguientes:

• La cantidad en la que los ingresos superan los gastos, siempre que sea al menos $10 al mes, o
• La cantidad por la cual los bienes exceden $3,000 (o $5,000 para alguien con un dependiente), siempre que sea al menos $10 al mes.

Otra razón para negociar con la SSA está disponible para los beneficiarios de SSDI que también reciben un subsidio completo de la Parte D Medicare. Si la SSA recibe una solicitud de tasa de reembolso que no permitiría la recuperación dentro de 60 meses, pero la persona tiene un subsidio del 100% Medicare Parte D, deben aprobar automáticamente la solicitud siempre y cuando pague al menos $10 al mes. POMS GN 02210.030(C). 

Reducción del monto total que debe
Los defensores pueden tener motivos para negociar una reducción en el monto total adeudado a la SSA si el sobrepago es inferior a $100,000 y el beneficiario "no tiene la capacidad actual o futura de pagar el monto total del reclamo dentro de un tiempo razonable", o es probable que el costo de cobro de la SSA exceda el monto de la recuperación. 20 C.F.R. § 404.515(a). Al considerar la incapacidad de un beneficiario para pagar el reclamo de recuperación del sobrepago dentro de un tiempo razonable, la SSA analizará la edad, la salud, los ingresos presentes y potenciales (incluidas las perspectivas de herencia), los bienes, el posible ocultamiento o la transferencia indebida de bienes, y los bienes o ingresos de la persona que puedan estar disponibles en los procedimientos de cobro forzoso. 20 C.F.R. § 404.515(c) En virtud de estas circunstancias, la SSA tiene la discreción de llegar a un acuerdo por una cantidad menor para facilitar el pago del reclamo por sobrepago. 20 C.F.R. § 404.515(e).

Sin excepción de compromiso

Existen excepciones a las reglas básicas para negociar un plan de pago para los beneficiarios de la SSDI. La excepción más importante es que la SSA tiene una política de no comprometer, suspender o terminar el cobro de un reclamo por sobrepago si "hay una indicación de fraude, la presentación de un reclamo falso o tergiversación por parte de dicho individuo." 20 C.F.R. § 404.515. Si un sobrepago implica fraude, la SSA recuperará el sobrepago reteniendo la totalidad del cheque mensual del beneficiario hasta que se recupere el monto. 20 C.F.R. § 404.502(c)(2).

Recuperación de sobrepagos de SSI por parte de la SSA

10% Límite de recaudación
Al cobrar un sobrepago de un beneficiario de SSI, la SSA tomará la menor de las siguientes cantidades:

• 10% de los ingresos mensuales totales del beneficiario, que incluye ingresos contables más el Ingreso de Seguridad Suplementario (SSI) y el pago complementario estatal; o
• La totalidad de la prestación mensual del beneficiario. 20 C.F.R. § 416.571, POMS SI 02220.016.

Esto significa que si el único ingreso de un cliente es el monto máximo del beneficio de SSI de $967 (en 2025), la Administración del Seguro Social (SSA) recuperará el 10% ($96.70) del cheque de la persona cada mes hasta que se recupere el sobrepago.

Excepciones al límite de 10%
La limitación del 10% no se aplica para la recuperación de un sobrepago de un beneficiario de SSI en las siguientes circunstancias:

• En los casos en que se produjo un pago excesivo debido a fraude, tergiversación intencional u ocultación de información material cometida por el individuo o su pareja. El ocultamiento de información material significa un retraso intencional, consciente y deliberado en la realización o falta de presentación de un informe que afectará el monto del pago y/o la elegibilidad. No incluye una mera omisión por parte del destinatario; es un acto afirmativo de ocultar. 20 C.F.R. § 416.571;
• En los casos en que hubo acuerdos para disponer de recursos por más de $2,000 para una persona o $3,000 para una persona y su pareja, de conformidad con § 416.1240;
• En los casos que ocurran como consecuencia de la malversación de fondos reservados de acuerdo con § 416.1231(b) para cubrir los gastos de entierro.

Opciones de negociación para el sobrepago de la SSI

Un beneficiario de SSI, siempre que el sobrepago no sea el resultado de fraude, tergiversación intencional u ocultamiento de información material, puede solicitar una tasa diferente de ajuste de sobrepago en cualquier momento. La SSA proporciona lo siguiente:

Si se solicita una tasa más baja, se establecerá una tasa de retención que sea adecuada a la condición financiera de la persona a la que se le pagó en exceso tras una evaluación de todos los hechos pertinentes. Una tarifa apropiada es aquella que no privará a la persona del ingreso necesario para los gastos de vida ordinarios y necesarios. Esto incluirá una evaluación del ingreso, los recursos y otras obligaciones financieras de la persona. 20 C.F.R. § 416.571.

Si un beneficiario de SSI solicita una tasa de reembolso que sea inferior al 10% por mes, la SSA proporciona la siguiente orientación en sus instrucciones de POMS al personal de la oficina del distrito:

• Negociar una tasa de recuperación que complete la recuperación dentro de 12 meses y, si esto no es posible, intentar organizar el reembolso dentro de 60 meses;
• Establecer la tasa de ajuste adecuada para la situación financiera de la persona. Determinar una tarifa que permita a la persona cubrir sus gastos de vida necesarios y ordinarios. POMS SI 02220.026(2).

Como se indica en el POMS, se instruye a los representantes de la SSA que primero intenten encontrar una solución de reembolso de 12 meses o 60 meses. Si esto no es posible, la SSA debe fijar la tasa de ajuste adecuada para la situación financiera de la persona. La SSA determinará una tarifa que permita a la persona cubrir sus gastos de vida necesarios y ordinarios. POMS SI 02220.026(2). Como resultado, la Administración del Seguro Social (SSA) tiene la opción de aceptar cualquier cantidad de retención de Ingreso de Seguridad Suplementario (SSI) como un plan de pago. Para garantizar que los clientes conserven la mayor cantidad posible de su beneficio mensual, es importante que los defensores puedan contabilizar todos los gastos de vida de sus clientes.

Como política, la SSA suspenderá la recuperación de un reclamo por sobrepago de los beneficiarios de SSI que residen en un centro de tratamiento médico en el que Medicaid está pagando una parte sustancial del costo de atención del beneficiario. 20 C.F.R. § 416.414, 20 C.F.R. § 416.571.

Cambio en el formulario de tasa de reembolso y los pasos del procedimiento

Si un cliente no puede reembolsar el sobrepago dentro de los 60 meses, la SSA hará una solicitud de un formulario de Solicitud de cambio en la tasa de recuperación de sobrepago. La SSA no debe hacer la solicitud de este formulario si puede recuperar la deuda total dentro de los 60 meses. POMS GN 02210.030(B)>

Para los beneficiarios de SSI y SSDI, el proceso para solicitar la oportunidad de negociar el reembolso de los ingresos del sobrepago es el mismo que el de las Solicitudes de renuncia. El formulario de solicitud de cambio en la tasa de recuperación de sobrepagos (igual que el formulario de solicitud de renuncia) se presenta en la oficina local del distrito de la SSA del beneficiario. La SSA considerará la solicitud y tomará una decisión. Si la oficina del distrito niega la solicitud, la SSA debe enviar al beneficiario un aviso por escrito que indique la razón de la denegación, así como la forma en que se cobrará el sobrepago. POMS GN 02210.030(D).