Dinero y deudas

La mayoría de las personas de 18 años o más pueden abrir una cuenta bancaria en Illinois. Esto es cierto independientemente de la ciudadanía o el estado de inmigración. Un menor también puede tener una cuenta, con un adulto involucrado en ella.

Los factores a tener en cuenta al comparar bancos incluyen: 

• Los tipos de cuentas disponibles,
• Comisiones y requisitos de saldo mínimo, 
• Tipos de interés, 
• Ubicaciones y comisiones de cajeros automáticos, 
• Opciones de banca online y móvil, 
• Ubicaciones físicas y horarios, y 
• Opciones de servicio al cliente. 

Los bancos tienen diferentes requisitos para abrir y mantener cuentas. Algunos requieren un depósito inicial para abrir una cuenta. Algunos requieren un saldo mínimo para evitar o reducir ciertas comisiones. También pueden tener normas específicas sobre identificación y otros documentos necesarios para convertirse en cliente.

Para abrir una cuenta bancaria, una persona normalmente necesita:

• Una identificación con foto emitida por el gobierno de EE. UU., un estado o un gobierno extranjero,
• Una segunda forma de identificación, como una tarjeta del seguro social, certificado de nacimiento o factura que muestre el nombre y la dirección de la persona,
• Un número de seguro social o Número de Identificación de Contribuyente Individual (ITIN), y
• Dinero para cualquier depósito inicial obligatorio.

Cada banco tiene sus propias normas sobre la identificación aceptable, incluida la identificación emitida por un gobierno extranjero. Un banco también puede tener requisitos para documentos que no estén en inglés.

Una cuenta bancaria puede tener uno o varios titulares:

• Una cuenta con un solo titular se llama cuenta individual.
• Una cuenta con más de un titular suele conocerse como cuenta conjunta, y 
• Algunas cuentas para menores de 18 años son cuentas de custodia gestionadas por un adulto.

Al decidir si abrir una cuenta, un banco debe:

• Verifique la identidad de la persona que solicita abrir la cuenta, y 
• Cumpla con las leyes destinadas a evitar que las cuentas se utilicen para blanqueo de capitales y otras actividades delictivas.

Un banco también puede consultar el historial bancario de la persona a través de una agencia de informes de consumidores, como ChexSystems. Un congelamiento de seguridad en un informe de historial bancario puede impedir que el banco acceda al informe. Esto puede retrasar o impedir que el banco abra la cuenta hasta que la persona levante el congelamiento.

No, los bancos no están obligados a abrir una cuenta para todas las personas mayores de 18 años. Un banco puede negarse a abrir una cuenta por muchas razones. Esto incluye:

• La solicitud está incompleta,
• El solicitante tiene antecedentes de comisiones bancarias impagadas o sobregiros,
• Se reportó una cuenta anterior por sospecha de fraude, o
• El banco no puede verificar la información proporcionada debido a un bloqueo de seguridad, una descoordinación de Presentar u otro error.

Los problemas para abrir una cuenta bancaria suelen estar relacionados con informes de consumidores de agencias como ChexSystems. Utilice el sitio web de ChexSystems para:

• Solicite una copia gratuita del informe de ChexSystems, y
• Congele o descongele el acceso al presentar del informe.

Sí, los inmigrantes indocumentados pueden abrir una cuenta bancaria en Illinois. Los bancos pueden optar por abrir cuentas para personas que:

• Utilice un Número de Identificación de Contribuyente Individual (ITIN) en lugar de un número de seguro social (SSN), o
• No proporcione ni un ITIN ni un SSN en absoluto.

Los bancos que no requieren un ITIN o SSN deben verificar la identidad de los clientes para evitar el uso indebido de las cuentas bancarias. También pueden negarse a ofrecer cuentas con intereses a clientes que no tengan un ITIN o SSN.

No tergiverse ni mienta sobre el estado de inmigración en ningún documento bancario, ya que esto podría tener efectos negativos en un caso migratorio actual o futuro.

Las personas que no pueden obtener una cuenta bancaria pueden:

• Consiga una tarjeta de débito prepago, que es una tarjeta cargada con dinero que puede usar para compras y pagos de facturas online,
• Utilice una tienda de cambio de cheques para cobrar cheques a cambio de una tarifa,
• Utilice un Notificación de transferencia de dinero, como Western Union o MoneyGram, para enviar y recibir dinero tanto a nivel nacional como internacional,
• Utilice un Notificación de monedero digital, como PayPal, Venmo, Cash App o Google Pay, para almacenar fondos, realizar compras y enviar dinero sin una cuenta bancaria tradicional, o
• Si tienen acceso a una cuenta bancaria en otro país, verifique si ese banco se asocia con bancos de Estados Unidos y puede ayudar a abrir una cuenta local.

Una cuenta de ahorro es un tipo de cuenta bancaria diseñada para almacenar dinero a lo largo del tiempo. Las cuentas de ahorro pueden tener límites sobre cuánto dinero se puede retirar o cobrar comisiones por usar la cuenta para pagar facturas. 

Una cuenta de ahorros puede ayudar con:

• Ahorro en el edificio,
• Tener un fondo de emergencia, o
• Hacer un pago inicial de una casa.

La mayoría de las cuentas de ahorro generan intereses, que hacen crecer el saldo de la cuenta con el tiempo.

Una cuenta corriente está diseñada para usarse en tareas económicas diarias, como comprar alimentos o pagar los servicios públicos. Las cuentas corrientes pueden cobrar comisiones por servicios específicos y normalmente no generan intereses.

Una cuenta corriente suele incluir:

• Una tarjeta de débito,
• Cheques en papel,
• Depósito directo,
• Pago de facturas en línea,
• Depósito de cheques por móvil,
• Protección contra descubiertos, a menudo vinculada a una cuenta de ahorros, y
• Alertas de saldo y transacciones para ayudar a protegerse contra el fraude.

Sí, un banco puede exigir que una persona abra más de una cuenta. Por ejemplo, los bancos pueden exigir que una persona que quiera una cuenta corriente abra también una cuenta de ahorros.

Un banco puede cobrar muchos tipos de comisiones. Las comisiones varían según el banco. 

Las comisiones habituales incluyen:

• Manutención de cuentas y comisiones mínimas de saldo,
• Comisiones de cajero automático,
• Comisiones por descubierto,
• Comisiones por fondos insuficientes ("cheques rebotados"),
• Comisiones por transferencia bancaria,
• Comisiones por cheques o pedidos con tarjeta, y
• Comisiones de transacciones internacionales.

Un descubierto ocurre cuando una transacción baja el saldo de una cuenta bancaria por debajo de cero. Esto puede ocurrir por muchas razones, entre ellas:

• Un depósito no se ha liquidado completamente,
• Se programan varios pagos automáticos el mismo día, o
• El titular realiza un pago sabiendo que no hay fondos suficientes para cubrirlo, como por ejemplo emitir un cheque sin fondos.

Un cargo por sobregiro es una comisión que un banco cobra cuando permite que una transacción se realice aunque la cuenta no tenga suficiente dinero para cubrirla. Las comisiones varían según el banco, y a un titular de cuenta se le pueden cobrar varias comisiones por descubierto por varias transacciones en el mismo día.

En lugar de cobrar un cargo por sobregiro, un banco puede transferir automáticamente dinero desde otra cuenta, como una cuenta de ahorros, para cubrir el déficit. Esto se llama protección contra descubiertos. Normalmente viene con su propia tarifa.

Sí, si la comisión está en los términos de la cuenta y el banco no acepta eliminarla. El titular de una cuenta puede pedir al banco que elimine un cargo por sobregiro, pero el banco puede rechazarlo.

Si la comisión no se elimina, el titular de la cuenta debe añadir dinero a la cuenta para cubrir tanto el saldo negativo como la comisión. Si el saldo no se eleva por encima de cero, el banco puede cerrar la cuenta y enviar cualquier saldo pendiente a una agencia de cobro.

Un cheque rebota cuando no hay suficiente dinero en la cuenta para cubrirlo. Tanto la persona que emitió el cheque como la que intentó cobrarlo pueden enfrentarse a una comisión. El banco cobra a la persona que emitió el cheque una comisión por fondos insuficientes (NSF). La persona que intentó cobrar el cheque puede ser cobrada una tarifa por cheque devuelto por su propio banco. Un historial de cheques sin fondos puede dificultar la apertura de nuevas cuentas bancarias.

Sí, con una excepción. Un banco puede cobrar un cheque con la firma correcta, incluso si está con fecha posterior o si al cobrarlo la cuenta quedaría sobregirada. Si el cheque es devuelto, el titular de la cuenta puede pagar una comisión. El destinatario también puede tener que pagar una tasa por el cheque devuelto.

Hay una excepción. Si una persona advierte al banco con antelación sobre un cheque posfechado, describiéndolo con suficiente detalle y dándole al banco una oportunidad razonable de actuar, se espera que el banco no pague el cheque hasta la fecha indicada en él. Poner este Aviso por escrito ayuda a confirmar que se entregó. El banco puede cobrar una comisión por este paso adicional.

Cuando las cuentas bancarias son de propiedad conjunta, si uno de los titulares fallece, el titular superviviente mantiene el acceso a la cuenta. El dinero pasa directamente al titular superviviente sin pasar por el proceso de sucesión. Más información sobre Llegar a un acuerdo sobre un patrimonio tras el fallecimiento de alguien.

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