Dinero y deudas

Usted debe responder a una demanda de cobro para presentar su perspectiva ante la corte. Si no responde, eventualmente perderá la oportunidad de participar. Se puede tomar una decisión sin que usted esté presente.

Obtenga más información sobre las demandas de cobranza de deuda en los conceptos básicos sobre recibir una demanda de cobranza de deuda y los conceptos básicos sobre descubrimiento y mociones en casos de cobranza de deuda del consumidor.

Reflexione sobre su estrategia.

Mientras prepara su respuesta, una respuesta formal por escrito a la declaración escrita del demandante o peticionario piense en su estrategia. El mejor enfoque depende de los hechos de su situación.

Por ejemplo, si usted está de acuerdo en que le debe dinero al acreedor Alguien a quien se le debe dinero la cantidad indicada en la demanda Una declaración escrita para iniciar una demanda que dice lo que hizo el demandado y no hay problemas con el papeleo, usted podría considerar negociar un acuerdo. Negociar puede:

• Ayudarle a evitar que se dicte un FALLO Una decisión oficial de una corte que pone fin al conflicto entre las partes en su contra que puede aparecer en las verificaciones de antecedentes o registros de la corte, y
• Permitirle ingresar a un plan de pago realista sin que el acreedor pueda congelar su cuenta bancaria o embargar su salario.

Si llega a un acuerdo de pago con el acreedor sin que se haya emitido un fallo en su contra, entonces el fallo no aparecerá en una verificación de antecedentes. Esto es diferente de un plan de pago ordenado por un juez en la corte. Los planes presentados por los jueces en casos de reclamos menores incluyen el procedimiento de la Regla 288, que emite un fallo en su contra que incluye un plan de pago, pero también aparecerá en los registros públicos y en las verificaciones de antecedentes.

Si puede negociar un plan de pago que no requiera un fallo, asegúrese de que el acuerdo establezca claramente que el acreedor desestimará el caso.

Por qué podría querer ir a juicio

El acreedor debe demostrar su caso. Puede exigirles que vayan a juicio cuando los asuntos de un caso se escuchan en la corte y son decididos por un juez o un jurado y demuestren sus reclamaciones. Un acreedor no puede posponer el juicio a una nueva fecha a menos que presente una moción por escrito o usted esté de acuerdo con el retraso.

Esto significa que si espera hasta el juicio para señalar errores en el caso del acreedor, podría ganar y evitar que intente nuevamente. Presentar una moción para desestimar temprano puede alertar al acreedor sobre problemas con su documentación y darle tiempo para corregirlo.

Busque todos los problemas posibles antes de decidir cómo desea responder.

Notificación de documentos de la corte

Después de que un acreedor presente una demanda en su contra, debe asegurarse de que se le entregue correctamente la citación Un aviso al demandado de que se presentó una demanda en su contra en una corte y que el demandado debe presentarse ante la corte y la demanda. Existen cuatro formas en que esto puede suceder:

• Entrega personal (se le entregan los documentos legales en persona),
• Notificación sustituta (los documentos se dejan con alguien de al menos 13 años de edad que vive con usted),
• Correo Certificado Un servicio de entrega de documentos, como el Servicio Postal de EE. UU., que envía a una parte un recibo como comprobante de que los documentos fueron enviados y entregados (disponible cuando una persona que se representa a sí misma demanda en la Corte de reclamos menores por menos de $10, $000), y
• servicio por publicación Notificando a usted sobre un caso mediante la publicación de un aviso en un periódico o por otro método (utilizado cuando otros métodos no funcionan, como la publicación en un periódico o la entrega electrónica).

Puede utilizar un problema con la notificación como palanca para negociar un mejor acuerdo. Si no se le notificó correctamente, también puede presentar una moción para anular la notificación. Sin embargo, si usted tiene éxito con esa moción, el acreedor generalmente puede continuar comenzando de nuevo y notificándole nuevamente.

Plazos para responder a la demanda

La citación le proporciona los detalles importantes sobre su caso, incluyendo:

• El nombre de la corte y el número de caso, un número asignado a un caso que aparece en cada documento presentado en el caso
• El nombre de la empresa que le demanda,
• La cantidad de dinero que reclaman que usted debe,
• La fecha, la hora y el lugar de su audiencia cuando las partes en un caso presentan sus versiones a un juez u otro funcionario y si usted puede comparecer por videollamada,
• Instrucciones para presentar una comparecencia y respuesta (si se requiere),
• La fecha límite para presentar sus documentos ante la Corte (llamada fecha de regreso), la fecha límite para que un demandado o demandada presente una comparecencia u otra respuesta requerida y
• Información de contacto del demandante Una persona o parte que inicia una demanda abogado Alguien que representa a clientes en los tribunales o que proporciona consejo legal o representante.

Debe presentar su comparecencia antes de la fecha de regreso que figura en la citación o dentro de los 30 días después de recibir la citación. La fecha límite para presentar su respuesta puede ser diferente dependiendo de la corte.

Para comprender qué reglas se aplican a su caso, comuníquese con la oficina del SECRETARIO DE LA CORTE DE CIRCUITO donde se presentó el caso, o llame o envíe un mensaje de texto al (833) 411-1121 para comunicarse con IllinoisLegalAid.org.

Lea la queja con atención

La queja es un documento legal escrito presentado en la corte para iniciar el juicio. Incluye una lista de alegaciones de hecho (declaraciones que el acreedor afirma que son verdaderas) y solicita a la corte que dicte un fallo en su contra.

No asuma que la queja es precisa. Los errores son comunes. La deuda:

• Puede que no le pertenezca en absoluto,
• Puede ser el resultado de robo de identidad, o
• Puede incluir la cantidad incorrecta.

Revise las declaraciones y la evidencia Cualquier cosa utilizada para demostrar que algo es cierto adjunta a la queja y anote si hay algo incorrecto o que falte.

Cuándo notificar al demandante de inmediato

En algunas situaciones, debe comunicarse de inmediato con los abogados del acreedor y considerar hablar con un abogado defensor del consumidor:

• Si la deuda fue incluida en la bancarrota,
• Si la deuda está en una cuenta donde usted solo era un usuario autorizado, o
• Si usted cree que la deuda no le pertenece.

Si la deuda resulta de un robo de identidad, usted debe responder a la demanda para proteger sus derechos. Presentar un informe policial Cuando un oficial de policía escribe una descripción de lo que ocurrió en un accidente por sí solo no detiene el avance del caso. Si no responde en el caso de la corte, el juez puede dictar un fallo en su contra. Más información en distribución sobre el robo de identidad.

Requisitos de queja para casos de cobranza de deuda

Se aplican diferentes reglas según quién lo esté demandando. Revise la queja cuidadosamente para ver si el demandante siguió los procedimientos correctos según el tipo de empresa.

El demandante es una agencia de cobranza

Las agencias de cobranza deben:

• Presentar un documento llamado asignación junto con la queja, y
• Obtener una licencia del Departamento de Regulación Financiera y Profesional de Illinois (IDFPR). Puede verificar su licencia utilizando la herramienta de búsqueda de licencias de IDFPR.

El demandante es una empresa de tarjetas de crédito o un comprador de deudas

La queja debe incluir:

• El nombre del acreedor original (la empresa donde se creó la deuda),
• Los últimos cuatro dígitos del número de cuenta,
• La fecha del último pago del deudor Una persona que debe dinero a otra,
• Si el caso se presentó dentro del plazo de prescripción,
• El saldo original, incluidos intereses, cargos o penalizaciones, y
• Si se solicitan intereses, la tasa de interés la cantidad cobrada por el uso de dinero y cómo fue calculada.

Requisitos adicionales para los compradores de deudas

Un comprador de deudas también debe incluir:

• Una Regla 280.2 affidavit Una declaración escrita notariada firmada por una persona en virtud de juramento que dice:
  • La fecha en que se abrió la cuenta,
  • La naturaleza de la deuda (tarjeta de crédito, préstamo de día de pago, etc.),
  • La cadena de título (que muestra las empresas que compraron y vendieron la cuenta), y
  • Ya sea que el demandante esté pidiendo intereses adicionales u honorarios de abogado.
• Una declaración jurada que confirme que usted es dueño de la deuda, y
• Una lista completa de las empresas que poseían la deuda antes de que el comprador de la deuda la adquiriera.

Evaluar defensas en un caso de cobranza

Después de leer la queja, busque problemas comunes que puedan ayudar a su defensa. Usted debe verificar lo siguiente:

• Declaraciones que son incorrectas,
• Información obligatoria que falta,
• Señales de robo de identidad, y
• Errores legales cometidos por el acreedor.

Identificar errores en la queja

Puede solicitar a la empresa que lo está demandando que valide la deuda. También puede enviar una carta a los abogados que representan a esa compañía.

Para preparar:

• Revise sus informes de crédito para ver cómo se está reportando la deuda,
• Compare la cantidad indicada en la queja con sus registros, y
• Busque documentos faltantes, tarifas incorrectas o pagos que no se reflejan.

Puede llevar sus registros a la corte para demostrar que el monto del acreedor es incorrecto o que no debe la deuda en absoluto.

Responder si la deuda implica robo de identidad

Si la deuda proviene de robo de identidad, se aplican reglas especiales. Puedes comenzar por revisar los pasos en Dealing with identity theft basics.

Una denuncia relacionada con el robo de identidad también puede tener otros problemas legales. Revise todos los hechos y documentos antes de decidir cómo responder.

Usted debe responder a la denuncia para hacer valer el problema de robo de identidad. Un juez puede dictar un fallo en su contra si usted no participa en el caso de la corte, incluso si usted no reconoce la deuda.

Defensas afirmativas comunes en demandas de cobro

Una defensa afirmativa Cuando un demandado afirma nuevos hechos en un caso que son diferentes de los hechos proporcionados por el demandante. Si se demuestra que es cierto, estas son las razones por las que el demandante no debería ganar. es una razón legal por la que el acreedor no debería ganar, incluso si la denuncia es cierta. Usted debe incluir cualquier defensa afirmativa en su respuesta Una declaración escrita utilizada para responder a la denuncia o petición en una demanda para que el juez pueda considerarlas.

A continuación se presentan ejemplos de defensas comunes. No todos se aplicarán a su caso. Revise la queja cuidadosamente y considere hablar con un abogado defensor del consumidor si observa uno o más de estos problemas.

La deuda es demasiado antigua

El plazo de prescripción es un límite de tiempo para presentar una demanda. Si el acreedor presentó la demanda después de que expiró el plazo, usted puede plantear eso como defensa.

Si lo demandan en Illinois, la ley de Illinois determina el plazo de prescripción, incluso si su contrato indica que se aplica la ley de otro estado. En algunos casos raros, es posible que pueda utilizar un límite de tiempo más corto de otro estado si:

• Usted vivió en ese otro estado cuando la deuda no se pagó,
• El acreedor no estaba basado en Illinois, y
• El plazo de prescripción de ese estado es más corto que el de Illinois.

El plazo de prescripción suele comenzar a correr en la fecha del último pago, de un pago perdido o del incumplimiento. Para la mayoría de las deudas, esta es la última vez que usted hizo un pago.

Realizar un nuevo pago puede reiniciar el plazo de prescripción, pero el acreedor debe demostrar que el pago realmente ocurrió. Una nota en sus registros sin evidencia generalmente no es suficiente.

Plazo de prescripción de Illinois por tipo de deuda

Estos son los plazos estándar según la ley de Illinois:

• Cheques rechazados: 3 años a partir de la fecha en que el cheque fue devuelto (solo se aplica a la obligación del cheque en sí),
• Préstamos para automóviles: 4 años,
• Venta de bienes: 4 años,
• Deuda de tarjeta de crédito: 5 años,
• Contratos no escritos: 5 años (incluye reclamaciones de bienes personales),
• Deuda médica: 5 años,
• Deudas con agencias gubernamentales: 7 años, y
• Contratos escritos: 10 años.

El acreedor esperó demasiado tiempo para hacer cumplir la deuda

Puede que pueda usar una defensa llamada doctrina de Laches. Esto se aplica si el acreedor tenía derecho a presentar la demanda antes, pero esperó tanto tiempo que sería injusto permitirle demandar ahora.

El demandante es una agencia de cobranza no autorizada

Una agencia de cobro no puede demandar para cobrar una deuda en Illinois a menos que tenga una licencia válida. Puede registrar licencias en el sitio web de IDFPR.

Nota: No todos los compradores de deudas son agencias de cobranza, por lo que esta defensa no se aplica en todos los casos.

El demandante es un fiduciario o agente de un fideicomiso

Si un fideicomiso posee la deuda, la demanda debe presentarse a nombre del fideicomiso, no del fiduciario Una persona que tiene la custodia o el control sobre los fondos o artículos de otra persona o agente.

El acuerdo no estaba por escrito

En virtud de la ley contra fraudes, algunos tipos de contratos deben estar por escrito para ser exigibles en la corte. Si su deuda se basa en un acuerdo verbal que requiere legalmente un contrato escrito, esta defensa puede aplicarse.

El acreedor está cobrando intereses o cargos ilegales

Si el acuerdo viola la ley de Illinois al cobrar intereses excesivos o agregar tarifas ilegales, usted puede plantearlo como defensa. La corte puede determinar que el contrato no se puede hacer cumplir.

La demanda se presentó en el lugar incorrecto

El cobrador debe demandarlo en el condado donde firmó el contrato o donde reside actualmente. En los condados con varias divisiones de la corte, el acreedor debe presentar en la corte más cercana a su hogar.

El acreedor violó la ley de agencias de cobro de Illinois (ICAA)

El ICAA protege a los consumidores de Illinois al establecer límites legales sobre la conducta de las agencias de cobranza.

Las violaciones incluyen:

• Tratar de cobrar una deuda sin una licencia válida,
• Usar declaraciones falsas o engañosas, y
• Cobrar tarifas o intereses que no estaban autorizados.

Si la agencia violó la ICAA, eso también puede ser una violación de la Ley de fraude El engaño de alguien(s) con la intención de causar daños (sin incluir  falsificaciones y contrabando). y Ley de Prácticas Comerciales Engañosas.

Protecciones adicionales para los miembros del servicio militar

La Ley de Alivio para Miembros del Servicio Civil (CSMRA) protege a los miembros de las Fuerzas Armadas y a los reservistas de acciones de cobro injustas durante el deber activo. Una obligación legal de hacer algo

Mientras usted está sirviendo:

• Puede hacer una solicitud para una reducción de las tasas de interés al 6% en los préstamos previos al servicio,
• Los acreedores no pueden tomar su propiedad ni obtener un fallo sin darle una oportunidad justa de responder,
• Su casa y su automóvil están protegidos contra ejecución hipotecaria Una venta forzosa de una propiedad cuando usted no realiza los pagos de un préstamo o recuperación sin una orden de la corte, y
• Puede terminar los contratos de arrendamiento sin sanción si el notificación militar afecta su capacidad para continuarlos.

Si un acreedor viola sus derechos según la CSMRA, usted puede demandar por daños. Contacte a IL-AFLAN para recibir ayuda.

Cuándo hablar con un abogado sobre sus defensas

Algunas defensas son más complejas y pueden beneficiarse de consejo legal. Contacte a un abogado defensor de los consumidores si alguna de las siguientes situaciones se presenta:

• La demanda fue presentada después de que el plazo de prescripción expiró.
• El demandante es un fiduciario o agente en lugar del fideicomiso mismo,
• El prestamista está afiliado a una tribu nativa americana y afirma que la ley de Illinois no se aplica,
• Lo demandaron en un lugar donde no vive, o
• Usted es un miembro de las fuerzas armadas o reservista y considera que se han violado sus derechos de CSMRA.

Defenderse contra una demanda de cuenta declarada

Algunos acreedores demandan utilizando una demanda llamada cuenta liquidada. Esto significa que están afirmando que usted acepta el saldo que ellos dicen que debe.

Es posible que usted pueda argumentar que una demanda de cuenta declarada no es válida si:

• Nunca estuvo de acuerdo con el saldo que el acreedor dice que debe.
• No tenía una relación de cuenta previa con la empresa que le estaba demandando,
• Nunca recibió un estado de cuenta o se opuso a este dentro de un plazo razonable.
• El monto incluye tarifas, sanciones o cargos que no están permitidos por la ley o el contrato.
• No había un entendimiento claro y mutuo entre usted y el acreedor respecto al saldo final.

Comprender el arbitraje en casos de cobranza de deuda

Algunas cortes utilizan arbitraje cuando las partes presentan su caso a una tercera persona en lugar de ir a la corte. La decisión del árbitro es vinculante. Esto significa que se convierte en parte del fallo final, incluso si las partes no están de acuerdo con él. o mediación Cuando una persona neutral, llamada mediador, trabaja para ayudar a las partes en un caso a llegar a un acuerdo en casos de cobranza de deuda. Si usted está en arbitraje, esto depende de la cantidad de deuda y de si su contrato le ofrece esa opción.

Existen dos tipos de arbitraje que pueden aplicarse a su caso.

Arbitraje privado

El arbitraje privado, que es independiente de la corte, generalmente ocurre a través de organizaciones como la American Arbitration Association (AAA) o JAMS.

Para saber si usted tiene esta opción:

• Consulte el acuerdo de crédito o la documentación del préstamo,
• Registre en la base de datos de acuerdos de tarjetas de crédito de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor, y
• Lea detenidamente cualquier cláusula de arbitraje.

Si su acuerdo incluye arbitraje privado, usted puede presentar una moción pidiendo al juez que suspenda el caso y ordene el arbitraje. Si el juez está de acuerdo, el acreedor puede desistirse del caso o ofrecer un mejor acuerdo.

En los casos de consumidores, el acreedor generalmente debe pagar los honorarios iniciales del arbitraje.

Arbitraje obligatorio en la corte

Algunas cortes de Illinois utilizan arbitraje obligatorio cuando la cantidad en disputa está entre $10,000 y $50,000 (según la jurisdicción). Esto también puede suceder si cualquiera de las partes solicita un juicio por jurado. Un juicio decidido por un juez y un jurado

El arbitraje obligatorio es similar a un juicio, pero menos formal. El caso es escuchado por una parte neutral Una persona o empresa involucrada en un caso en la corte en un papel como demandante, peticionario, acusado, demandado o interviniente. (un árbitro o un panel). Luego de escuchar a ambas partes, el árbitro emite una decisión.

Cualquiera de las partes puede rechazar la decisión del árbitro y solicitar un juicio formal en la corte.

Presentar una comparecencia y solicitar un jurado

Presentar una comparecencia informa a la Corte y a las otras partes que usted desea participar en el caso y recibir notificaciones de la Corte.

Debe presentar su comparecencia antes de la fecha límite indicada en su citación. Comuníquese con la oficina del secretario del circuito para averiguar si su condado tiene local rules. Reglas que solo se aplican en una sala de la corte, corte o ubicación específica También puede utilizar nuestro programa Formulario fácil para preparar su comparecencia para la presentación.

Si no presenta su comparecencia a tiempo, puede perder su derecho a participar en el caso.

Algunos tribunales también requieren que usted presente una respuesta, incluso si su caso es por un monto inferior a $10 000.

Si usted desea un juicio con jurado en lugar de que un juez decida su caso, debe solicitarlo. Puede realizarlo en su formulario de comparecencia. Si usted olvida, puede preguntar al juez en su primera audiencia en la corte, pero su solicitud puede ser rechazada.

Piense detenidamente antes de pedir un jurado. Un juicio por jurado requiere más trabajo. Necesitará:

• Participar en la selección del jurado (donde usted puede pedirle a la corte que rechace a ciertos posibles jurados), y
• Elabore instrucciones para el jurado que expliquen cómo el jurado debe decidir el caso de acuerdo con la ley.

Ambas partes suelen proponer instrucciones al jurado. El juez decide qué instrucciones recibirá el jurado después de escuchar los argumentos.

Presentar una respuesta

Una respuesta es un documento en el que usted responde a cada declaración de la demanda. Usted puede indicar si cada declaración es verdadera, falsa o si no lo sabe. También puede incluir defensas afirmativas después de la respuesta principal. Nuestro programa Formulario Fácil para Responder a una Demanda puede ayudarle a redactar los documentos que debe presentar.

Si el juez pregunta si usted disputa la deuda, tenga cuidado con su respuesta. Si usted dice que no disputa la deuda, el juez puede emitir un fallo en su contra de inmediato.

Puede comunicarle al juez que:

• Usted desea que el acreedor demuestre su caso,
• No está seguro de que la deuda sea válida, o
• ¿Usted cree que hay problemas legales con el caso?

Presentar una respuesta en el condado de Cook

Si usted vive en el Condado de Cook, su caso de deuda puede calificar para el Programa de Resolución Temprana (ERP). Este programa le ayuda a trabajar con un abogado gratuito para negociar un acuerdo.

Para calificar:

• Usted debe asistir a su primera cita en la corte,
• Un abogado de ERP puede reunirse con usted y con el acreedor.
• Usted puede trabajar para llegar a un acuerdo o recibir consejo sobre defensas.

Para aprender más, llame al (855) 956-5763 o visite www.cookcountylegalaid.org.

Presentar una respuesta fuera del Condado de Cook

En muchos condados fuera de Cook, puede que no necesite presentar una respuesta si el caso es para un monto inferior a $10.000. Sin embargo:

• Algunos tribunales tienen reglas locales que todavía requieren respuestas.
• Es posible que algunos jueces le pidan que presente una respuesta, y
• Es posible que deba estar preparado para el juicio en su primera fecha en la corte si el acreedor no está representado por un abogado.

Si no puede asistir a la corte en la fecha indicada en su citación, puede presentar una moción solicitando una nueva fecha para la corte. Puede utilizar nuestro programa Formulario Fácil de Moción para ayudarle a redactar una moción para presentar.