Dinero y deudas

Si usted tiene una deuda impaga, podría ser demandado. Una demanda de cobranza de deuda solicita a la corte que emita un fallo en su contra. Esto le da a la compañía propietaria de la deuda, llamada acreedor, a quien se le debe dinero , más herramientas para cobrarle.

No se puede encarcelar a usted por no pagar sus deudas. Desde la primera Constitución de Illinois en 1818, el estado ha rechazado la idea de la prisión de deudores Una persona que debe dinero a otra. 

Sin embargo, si un juez le ordena hacer algo durante una demanda, como comparecer ante la corte o responder a una citación para descubrir bienes, y no cumple con la orden, la corte puede emitir una orden judicial para su arresto.

Responder a una demanda de cobro puede ser abrumador, especialmente si usted cree que el acreedor ha cometido un error. Pero tiene opciones, y comprender el proceso le otorga el control. Más información en Responder a una demanda de cobranza de deuda: conceptos básicos y Descubrimiento y mociones en casos de deudas del consumidor: conceptos básicos.

Nota: Reúna toda su evidencia Cualquier cosa utilizada para demostrar que algo es cierto y manténgala en un lugar seguro. Muchas demandas de cobranza de deuda se deciden en función de registros escritos, como cartas, estados de cuenta y notas de llamadas telefónicas.

Cómo funcionan las demandas de cobranza de deuda

Las demandas de cobranza de deuda comienzan cuando un acreedor presenta una demanda Una declaración escrita para iniciar una demanda que dice lo que hizo el demandado en la corte. El acreedor es el demandante Una persona o parte que inicia una demanda , es decir, la parte Una persona o empresa involucrada en un caso judicial en un papel como demandante, peticionario, demandado, o interventor. que solicita ayuda a la corte. En un caso de deuda, le están pidiendo al juez que emita un juicio que les permita cobrarle el dinero.

Si el acreedor obtiene un fallo en su contra, usted podrá:

• Congelar su cuenta bancaria,
• Acrecenter su salario, La cantidad de dinero que se le paga a una persona por el trabajo que realiza y
• Realice otros pasos legales para cobrar la deuda.

Más información en Cómo se puede cobrar un juicio de deuda: conceptos básicos.

Ignorar una demanda de cobranza de deuda puede acarrear consecuencias graves. Esto es lo que puede suceder si no responde:

• El juez puede dictar un fallo por incomparecencia cuando una persona pierde un caso porque no presenta una comparecencia o no se presenta en la corte en su contra. Esto significa que la Corte decide a favor del acreedor sin audiencia Cuando las partes en un caso presentan sus argumentos a un juez u otro funcionario de usted,
• Si presenta una moción para anular el fallo dentro de 30 días, la corte puede reabrir el caso y permitirle responder,
• Si pasan más de 30 días y usted no presenta nada, se vuelve difícil anular el fallo.
• Una vez que el acreedor tiene un fallo, puede congelar su cuenta bancaria o embargar su salario en cualquier momento, a menos que sea insolvente,
• Es posible que reciba una citación para descubrir bienes o una orden de la corte que le exija comparecer. Si no sigue la orden, podría ser arrestado.

Comprender quién está demandando a usted

Es posible que usted no reconozca el nombre de la empresa que figura como demandante en la demanda. Esto es común. La deuda se puede comprar y vender sin su permiso, y puede que no sepa quién posee la deuda ahora.

Un acreedor original es la compañía o persona a la que debe dinero inicialmente. Por ejemplo, podría ser la compañía de la tarjeta de crédito que emitió su tarjeta o el banco que le concedió un préstamo.

Un comprador de deudas es una empresa que compra deudas antiguas al acreedor. A menudo, compran miles de cuentas a la vez por centavos de dólar y luego intentan cobrar el monto total.

Se contrata a una agencia de cobranza para recuperar la deuda, pero usted no la posee. Si la agencia no tiene éxito, puede contratar a un bufete de abogados de cobranza para presentar una acción en justicia.

Si la empresa que le demanda es un comprador de deudas, una agencia de cobro o un bufete de abogados de cobro, puede enviar cartas pidiéndoles que verifiquen la deuda. Todas estas empresas se consideran cobradores de deudas según la Ley de Prácticas Justas de Cobranza de Deuda (FDCPA), una ley federal que le otorga a usted derechos y protecciones específicos.

Nota: Si no está seguro de si los documentos que ha recibido provienen de un verdadero caso judicial, comuníquese con el secretario de la corte. Puede pedirles que confirmen el número de caso, un número asignado a un caso que aparece en cada documento presentado en el caso y otros detalles. A veces, los acreedores presentan demandas con información errónea, y usted todavía debe responder para proteger sus derechos.

Cómo le afecta un fallo en la cobranza de deudas

Si un acreedor obtiene un fallo en su contra, se le permite tomar medidas adicionales para cobrar el dinero. Un juicio puede también afectar sus finanzas de otras maneras.

El fallo puede permitir al acreedor:

• Cobran intereses sobre el saldo original,
• Reportar la deuda en su informe de crédito durante siete años y
• Comparecencia en algunas verificaciones de antecedentes.

Algunos juicios también se pueden cancelar en la bancarrota.

Cómo funcionan los intereses en las sentencias

Los intereses que se pueden agregar a un fallo dependen de cuándo se dictó el fallo.

• Antes del 1 de enero de 2020: El interés siempre fue del 9% por año, sin importar cuánto usted debía.
• A partir del 1 de 2020: La tasa de interés La cantidad que se cobra por el préstamo de dinero depende del monto del fallo.

Si el juicio es para:

• 25 $000 o menos, la tasa de interés es 5% al año.
• Más de $25000, la tasa de interés es del 9% al año.

La deuda del consumidor es una deuda utilizada principalmente para fines personales, familiares o del hogar. Se define en la regla 280.1(f) de la Corte Suprema de Illinois, en la ley estatal 735 ILCS 5/2-1303(b) y en la FDCPA en 15 U.S.C. § 1692a. La deuda empresarial, incluida la deuda del propietario único, no es una deuda de consumo.

Cómo se muestra la deuda en su verificación de antecedentes

La información negativa sobre una deuda del consumidor puede permanecer en su informe de crédito durante siete años. Esto puede dificultar la obtención de préstamos o créditos, o resultar en tasas de interés más altas.

Por lo general, un fallo no comparecerá en su informe de crédito, pero puede aparecer en las verificaciones de antecedentes. Esto se debe a que las verificaciones de antecedentes a menudo incluyen búsquedas de registros de la corte, y los registros de la corte son información pública.

Si aparece información incorrecta en un informe sobre usted, aprenda cómo disputar esta información en Disputar información incorrecta en su informe de crédito o verificación de antecedentes.

¿Qué sucede si ignora una demanda de cobranza?

Si usted decide ignorar una demanda de cobranza de deuda, debe respetar cualquier orden judicial o citación para descubrir bienes que le sean dirigidos.

Si no sigue una orden de la corte, el juez puede ordenar que su propiedad sea entregada al acreedor. El juez puede emitir una orden judicial para que le arresten y le lleven a la corte, también conocida como orden de detención. Esto puede suceder si usted no comparece después de haber recibido la orden de hacerlo.

Cuando puede tener sentido ignorar la demanda

Puede obtener más información sobre el proceso de cobranza de deuda en Cómo responder a una demanda de cobranza de deuda: conceptos básicos y Descubrimiento y mociones en casos de cobranza de deuda del consumidor.

En algunas situaciones, ignorar una demanda por deudas puede ser una opción razonable. Esto depende de sus derechos legales y de su situación financiera. Las siguientes cuatro afirmaciones deben ser verdaderas:

• La deuda no es por manutención de hijos, dinero pagado por un padre para ayudar a otro padre a mantener a un hijo menor de edad o a un hijo adulto con discapacidad , manutención del cónyuge, impuestos, préstamos estudiantiles federales, multas del gobierno o actividad fraudulenta,
• Está seguro de que la deuda y el monto que figura en la denuncia son correctos,
• Actualmente usted es collection-proof, y
• Usted espera permanecer insolvente durante todo el período de la sentencia, que puede durar 21 o 27 años.

Nota: Ser insolvente significa que sus ingresos y bienes están protegidos por la ley contra el cobro. No le impide realizar pagos voluntarios ni limita la divulgación de información sobre el juicio en su contra en registros públicos o verificaciones de antecedentes. Si usted decide participar en la demanda, es posible que, sin querer, usted acepte pagar dinero que el acreedor no podría de otro modo recobrar.

Después de que se emita un fallo de cobranza de deudas

Si la corte dicta un fallo en su contra, es posible que reciba una citación para descubrir bienes.

Si se le ordena comparecer en la corte, o si recibe una citación dirigida a usted, debe ir a la corte incluso si no ha participado en las audiencias anteriores. En la audiencia, usted puede explicar que sus ingresos y su propiedad son a prueba de embargos.

También necesitará traer documentos que muestren su situación financiera.

Si ya le están reteniendo su salario o su cuenta.

Si usted recibe una citación para descubrir bienes dirigida a su empleador o su banco, usted debe seguir el procedimiento de su corte para reclamar exenciones. En la bancarrota, la propiedad que usted puede proteger de los acreedores. En los impuestos sobre la propiedad, hay una cantidad que reduce el valor de su casa y que se utiliza para calcular los impuestos sobre la propiedad que debe. Esto puede incluir:

• Contactar a la corte para solicitar una audiencia, y
• Presentar documentos que muestren sus finanzas.

Si su salario ya está siendo embargado, o si su cuenta bancaria ya está congelada, puede presentar una moción de emergencia para reclamar la exención.