Dinero y deudas

Lo básico

Tanto el Capítulo 13 como el Capítulo 7 de quiebra impiden que los acreedores cobren deudas. Los nombres provienen de los capítulos de la ley de bancarrota para cada tipo de caso. El mejor tipo para usted depende de su ingreso y de la propiedad que desea conservar.

Una bancarrota del Capítulo 7 descarga muchas deudas para personas con ingresos bajos, generalmente dentro de 3-6 meses. Si una deuda se extingue, usted no tiene que pagarla y el acreedor no puede intentar cobrarla. No implica un plan de reembolso. El Capítulo 7 no puede salvar la propiedad en riesgo de pérdida debido a pagos atrasados, y no puede eliminar deudas como impuestos, la mayoría de los préstamos estudiantiles y el apoyo familiar. Sin embargo, puede retrasar temporalmente algunas pérdidas, como una ejecución hipotecaria. Si tiene una cierta cantidad de dinero y propiedad, un fiduciario designado por la corte vende su propiedad y utiliza el dinero para pagar sus deudas. Las exenciones de bancarrota le permiten conservar algunas cosas esenciales, como un automóvil, una casa o ropa, pero hay límites.

Una bancarrota del Capítulo 13 establece un plan de pagos. Usted debe pagar la mayor cantidad de deuda que pueda en un plazo de tres a cinco años. Esto le permite conservar la mayor parte de su propiedad. Usted debe tener un ingreso regular y constante. Un Capítulo 13 puede ayudar a pagar impuestos atrasados, manutención de hijos y gravámenes sobre la propiedad, como una casa o un préstamo de automóvil. Esto puede salvar una casa de la ejecución hipotecaria o detener la recuperación de un automóvil. Además, puede detener un desalojo presentando una bancarrota del Capítulo 13 antes de recibir un aviso de 5 días, siempre y cuando pague la renta atrasada a través del plan.

Propiedad y exenciones

En el Capítulo 13 de bancarrota, usted puede conservar toda su propiedad. En lugar de que un fiduciario venda su propiedad para pagar a los acreedores, usted les hace pagos mensuales. Un acreedor debe recibir la misma cantidad de dinero en un capítulo 13 que en el capítulo 7. Además, usted también debe pagar los gravámenes sobre la propiedad que desea conservar.

Plan de pago

En el Capítulo 13 de bancarrota, usted debe proponer un plan de pago a la corte. Los pagos se realizan al fiduciario del Capítulo 13, quien cobra unos honorarios de aproximadamente el 10% de todos los fondos recaudados y distribuye el dinero restante a los acreedores. Los pagos realizados al fiduciario del Capítulo 13 en virtud de el plan de pago se utilizan para saldar algunas o todas las deudas adeudadas.

Antes de proponer un plan, usted debe demostrar que puede cubrir sus gastos de vida mensuales regulares, que incluyen renta, comida, ropa, servicios públicos y transporte. El tipo de ingreso no importa, pero debe ser regular y estable. Debe tener suficiente dinero disponible para realizar los pagos del plan de pago propuesto.

A veces no se pueden saldar todas las deudas a través del plan de pagos. Si esto sucede, el saldo restante de la deuda podría ser exonerado. Sin embargo, solo puede obtener una liberación si hizo su mejor esfuerzo por pagar. Al igual que una bancarrota del Capítulo 7, ciertas deudas, como la manutención de hijos, los impuestos y los préstamos estudiantiles, no se pueden descargar.

Los gravámenes, como los préstamos hipotecarios o de automóviles, sobre la propiedad que desea conservar no se pueden eliminar. Deben pagarse mediante el plan de pago.

Restricciones de tiempo

Una bancarrota del Capítulo 13 dura de 36 a 60 meses (3 a 5 años), dependiendo de su ingreso. Si su ingreso es mayor que el ingreso medio estatal, el plan dura 5 años. Si su ingreso está por debajo del ingreso medio estatal, dura 3 años.

El plan del Capítulo 13 solo finaliza antes de tiempo si se pagan todas las deudas antes de lo previsto.

Condiciones para la aprobación de la corte

Su plan del Capítulo 13 requiere realizar los pagos a tiempo. Esto comienza incluso antes de que la corte apruebe su plan de pago. Deberá pagar el monto propuesto al fiduciario de inmediato. Atrasarse puede llevar a que la corte no apruebe su plan y niegue su liberación. Si se atrasa en los pagos de su plan u otros pagos, como la manutención de hijos, la bancarrota puede ser desestimada o posiblemente convertida en una bancarrota del Capítulo 7.