Dinero y deudas
¿Le preocupa hacer esto por su cuenta? Puede obtener ayuda legal gratuita.
Lo básico
Tanto el Capítulo 13 como el Capítulo 7 de quiebra impiden que los acreedores cobren deudas. Los nombres provienen de los capítulos de la ley de bancarrota para cada tipo de caso. El mejor tipo para usted depende de su ingreso y de la propiedad que desea conservar.
Una bancarrota del Capítulo 7 descarga muchas deudas para personas con ingresos bajos, generalmente dentro de 3-6 meses. If a debt is discharged, you do not have to pay it, and the creditor can't try to collect it. No implica un plan de reembolso. El Capítulo 7 no puede salvar la propiedad en riesgo de pérdida debido a pagos atrasados, y no puede eliminar deudas como impuestos, la mayoría de los préstamos estudiantiles y el apoyo familiar. However it can temporarily delay some losses like a foreclosure sale. If you have a certain amount of money and property, a court-appointed trustee sells your property and uses the money to pay off your debts. Bankruptcy exemptions allow you to keep some essential things, like a car, home, or clothing, but there are limits.
Una bancarrota del Capítulo 13 establece un plan de pagos. Usted debe pagar la mayor cantidad de deuda que pueda en un plazo de tres a cinco años. Esto le permite conservar la mayor parte de su propiedad. Usted debe tener un ingreso regular y constante. A Chapter 13 can help repay past due taxes, child support , and property liens, like a house or a car loan. Esto puede salvar una casa de la ejecución hipotecaria o detener la recuperación de un automóvil. Additionally, you can stop an eviction filing a Chapter 13 bankruptcy before receiving a 5-day notice as long as you repay the overdue rent through the plan.
Propiedad y exenciones
En el Capítulo 13 de bancarrota, usted puede conservar toda su propiedad. En lugar de que un fiduciario venda su propiedad para pagar a los acreedores, usted les hace pagos mensuales. Un acreedor debe recibir la misma cantidad de dinero en un capítulo 13 que en el capítulo 7. Además, usted también debe pagar los gravámenes sobre la propiedad que desea conservar.
Plan de pago
En el Capítulo 13 de bancarrota, usted debe proponer un plan de pago a la corte. Los pagos se realizan al fiduciario del Capítulo 13, quien cobra unos honorarios de aproximadamente el 10% de todos los fondos recaudados y distribuye el dinero restante a los acreedores. Los pagos realizados al fiduciario del Capítulo 13 en virtud de el plan de pago se utilizan para saldar algunas o todas las deudas adeudadas.
Antes de proponer un plan, usted debe demostrar que puede cubrir sus gastos de vida mensuales regulares, que incluyen renta, comida, ropa, servicios públicos y transporte. El tipo de ingreso no importa, pero debe ser regular y estable. Debe tener suficiente dinero disponible para realizar los pagos del plan de pago propuesto.
A veces no se pueden saldar todas las deudas a través del plan de pagos. Si esto sucede, el saldo restante de la deuda podría ser exonerado. Sin embargo, solo puede obtener una liberación si hizo su mejor esfuerzo por pagar. Al igual que una bancarrota del Capítulo 7, ciertas deudas, como la manutención de hijos, los impuestos y los préstamos estudiantiles, no se pueden descargar.
Los gravámenes, como los préstamos hipotecarios o de automóviles, sobre la propiedad que desea conservar no se pueden eliminar. Deben pagarse mediante el plan de pago.
Restricciones de tiempo
Una bancarrota del Capítulo 13 dura de 36 a 60 meses (3 a 5 años), dependiendo de su ingreso. Si su ingreso es mayor que el ingreso medio estatal, el plan dura 5 años. Si su ingreso está por debajo del ingreso medio estatal, dura 3 años.
El plan del Capítulo 13 solo finaliza antes de tiempo si se pagan todas las deudas antes de lo previsto.
Condiciones para la aprobación de la corte
Su plan del Capítulo 13 requiere realizar los pagos a tiempo. Esto comienza incluso antes de que la corte apruebe su plan de pago. Deberá pagar el monto propuesto al fiduciario de inmediato. Atrasarse puede llevar a que la corte no apruebe su plan y niegue su liberación. If you fall behind on your plan payments or other payments, such as child support, the bankruptcy may be dismissed or possibly converted to a Chapter 7 bankruptcy.
¿Le preocupa hacer esto por su cuenta? Puede obtener ayuda legal gratuita.
